Автоломбард как бизнес: подробный план действий

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автоломбард как бизнес: подробный план действий». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Финансовые показатели

Теперь давайте подробнее рассмотрим первоначальные затраты, которые придется понести предпринимателю на старте своего дела:

• Аренда офиса и площадки: 50 000 руб.
• Закупка мебели и оборудования: 120 000 руб.
• Изготовление вывески: 40 000 руб.
• Изготовление сайта: 10 000 руб.
• Запуск рекламы онлайн: 50 000 руб.
• Покупка клиентских баз для прозвона: 20 000 руб.
• Организация видеонаблюдения: 15 000 руб.
• И, наконец, самый важный пункт: выделение заемных средств под кредитование. Данный вид затрат зависит от количества сделок. На первое время необходимо быть готовым вложить в бизнес минимум 15 000 000 рублей оборотных средств.

Итого размер первоначальных инвестиций в проект составит: 15 305 000 рублей, включая 305 000 рублей непосредственно на открытие офиса.

На первый взгляд размер вложений выглядит достаточно существенным, однако не будем забывать о возможности привлечения заемного капитала. При наличии положительной открытой кредитной линии в банке можно привлекать денежные средства по мере необходимости. Даже если размер процентной ставки вашего кредита составит 20%, на оставшиеся в дельте можно неплохо заработать. При месячной ставке в 4% (48 процентов годовых), даже при работе на заемных финансах выходит довольно круглая сумма — годовая выручка составит в среднем 22 200 000 рублей.

Ежемесячные затраты компании из сферы автозаймов выглядят следующим образом:

Статья затрат	Сумма, руб.
Аренда офиса и площадки	50 000
ФОТ сотрудников (эксперт-оценщик 60 000 руб., криминалист 50 000 руб., менеджер по работе с клиентами 30 000 руб.)	140 000
Затраты на рекламу и бухгалтерию (фрилансеры)	50 000
Коммунальные платежи (электричество, интернет, мобильная связь)	5000
Итого:	245 000

С чего начать открытие автоломбарда?

1. Изучить рынок услуг в сфере ломбардного бизнеса.
2. Выбрать специализацию и режим работы ломбарда.
3. Рассчитать капиталовложения на открытие автомобильного ломбарда.
4. Подобрать наименование бизнесу, выдающему краткосрочные ссуды под залог движимого имущества.
5. Найти место для ломбарда.
6. Произвести регистрацию бизнеса как юридического лица, с получением всех необходимых пакетов документов для полноценного развития предприятия.
7. Разработать и запустить рекламную компанию.
8. Оборудовать помещение (офис) под ломбард.
9. Выбрать надежное и функциональное программное обеспечение, подобрать грамотный и проверенный персонал.
10. Подготовить пакет внутренних документов (уставов, приказов и т.д.).
11. Реализовать надежную охранную систему офиса, автостоянки и прочих объектов.
12. Запустить первичную рекламу, к примеру, вывесить над входом в офис плакат с надписью «Мы открылись!» и собственно само открытие ломбарда.

Пошаговый план открытия автоломбарда

Преимуществом при открытии бизнеса по кредитованию будет наличие опыта. Это позволит избежать проблем и ошибок в будущем при построении своей компании. Пошаговая инструкция, как открыть автоломбард, достаточно проста:

1. Для начала нужно создать качественный бизнес-план автоломбарда. Рассчитать, сколько средств потребуется, чтобы открыть предприятие. Он поможет не только получить средства для его воплощения, но и привлечь потенциальных инвесторов.
2. После того, как придумано название, которое обязательно содержит в своей конструкции слово «ломбард», следует переходить к регистрации юридического лица. Оптимально выбирать организацию ООО, хотя законодательство не запрещает применять ОАО или ЗАО. Оформляя общество с ограниченной ответственностью, требуется собрать минимальный пакет документов.
3. Найти место для автостоянки автомобилей, которые будут оставлять клиенты под залог.
4. Организовать работу собственной СТО.
5. Выбрать место для офиса и обустроить его.
6. Создать внутреннюю документацию (договоры найма, устав, приказы и другие документы)
7. Нанять персонал.
8. Организовать рекламу автоломбарда.
9. Нанять охрану для обеспечения безопасности автостоянки и офиса.

Следуя всем вышеупомянутым шагам, реализация бизнеса автоломбарда становится достижимой.

Принципы работы автоломбардов и условия для открытия такого бизнеса

Прежде всего, следует понимать, что все, что связано со словом авто, требует больших денег. Не исключение в этом и открытие автоломбарда. Ведь для выдачи кредитов людям потребуются очень большие деньги, то есть большие оборотные средства.

Так же в зависимости от площади и месте размещения автостоянки, будет варьировать стоимость ее аренды.

Как правило, автоломбарды, которые уже открылись, предоставляют условия кредитования под залог практически всех марок автомобилей, даже под залог спецтехники, автобусов и мотоциклов.

Поэтому чтобы не отставать от конкурентов, открытие автоломбарда будет сопровождаться еще большими расходами, чем планировалось на первом этапе, а также большей площадью автостоянки. Хотя ни кто не запрещает начинать с минимума.

В ходе работы автоломбарда оценка любого транспорта происходит по степени его ликвидности. Исходя из этого, больше внимание уделяется иномаркам, чем отечественным автомобилям.

Так же следует провести анализ рынка и знать своих потенциальных клиентов, или вернее слои общества, которым будут необходимы такие услуги.

Как правило, к услугам автоломбардов прибегают не большие предприниматели, которым необходимо вложить начальные средства для закупки товаров, но могут обращаться и частные лица по многим жизненным причинам.

Поэтому есть смысл открыть автоломбард в густонаселенном районе, крупном промышленном городе, а не в не большом районом центре.

Одним из критериев деятельности автоломбарда является стоимость его услуг. Данная стоимость напрямую зависит от того, какая сумма выдана и на какой срок. Естественно, что процентная ставка автоломбарда тем выше, чем выше выданная им сумма и больший срок выдачи денег.

Для того, что бы лучше это понять, приведем простой пример.

Допустим, была выдана сумма в 300 000 рублей на 8 дней. Обычно процентная ставка автоломбарда от данной суммы будет в пределах от 2,5 до 3 %. Но если та же сумма будет выдана на 30 дней, то процентная ставка увеличится и будет в пределах от 4,5 до 6,5 %.

В России автоломбардный бизнес начал активно развиваться в начале 90-х годов прошлого века, когда в страну хлынул поток подержанных автомобилей из-за границы. Позднее, когда экономика стала выходить из постперестроечного хаоса и начала расти, многие ломбарды стали закрываться, хотя процент закрытия автомобильных ломбардов был значительно ниже. Причиной такого несоответствия является то, что автомобиль является одним из видов имущества, наиболее востребованным для вторичного, третичного и так далее рынков, а также для залога.

Открытие автоломбарда в России не является какой-то особо сложной задачей, однако этот вид деятельности строго регламентируется государством, поэтому предпринимателю, задумывающемуся о создании ломбарда автомобилей, прежде всего необходимо тщательно изучить действующее законодательство в данной области. Только в этом случае бизнес-идея будет реализована, и он сможет заработать.

Принцип функционирования автоломбардов достаточно прост и практически не отличается от обычных ломбардов. Сумма, в которую обойдется клиенту кредит, является процентом от него. Она определяется величиной кредита и сроком, на который он выдается. Само собой разумеется, что чем длительнее срок и чем большая сумма требуется клиенту, тем кредит будет дороже. Минимальные проценты выплачиваются клиенту только в том случае, когда срок кредита – не более 10 дней, а сумма не превышает стоимость автомобиля, оставляемого в залог.

Автоломбард также может получать доход от тех услуг, которые будут оказываться клиенту на месте. Таковыми могут быть:

• Оформление доверенностей.
• Нотариальное заверение документов.
• Услуги по платному хранению автомобилей.
• Оформление пролонгации договора о кредитовании.

Кроме того, в доход предприятия будет зачисляться пеня (штрафы) за просрочку возврата кредита.

В европейском и американском обществе уже давно стало популярным оставлять в залог машину, чтобы за короткий срок быстро получить солидную сумму денег с возможностью скорого возврата имущества. В нашей стране существует множество обыкновенных ломбардов, которые пользуются высоким спросом.

Есть ли смысл открыть автоломбард с нуля у нас? Конечно, да! Ведь большая часть населения владеет каким-либо видом транспорта, а оформить кредит в банке не всегда удобно. Да и те, в свою очередь, часто отказывают клиентам или заставляют проходить длительную процедуру регистрации. В этом смысле услуги автоломбарда оказываются более простыми и доступными.

Принцип работы в данном заведении выглядит следующим образом:

1. Клиент обращается с определенной заявкой.
2. Сотрудник фирмы осматривает предоставленный в залог автомобиль, оценивает его стоимость, общее состояние и определяет, какую сумму можно выдать человеку.
3. Оформляется договор, в котором указана полученная сумма, процентная ставка, период времени, на который остается автомобиль и другие нюансы сотрудничества.
4. Человеку выдают наличные в оговоренном размере, а машину оставляют на охраняемой стоянке.

Деятельность несложная, но имеющая определенные особенности, которые обязательно следует учитывать при построении успешного предприятия. Основной целевой аудиторией являются представители среднего класса, владельцы бизнеса, совершающие крупные и дорогие покупки. Как известно, даже при наличии определенного капитала, необходимая сумма не всегда оказывается на руках. Поэтому услуги автоломбарда так привлекательны.

Правильный выбор с самого начала

В этой части разберемся с деятельностью ломбарда, основными его видами и их особенностями.

Ломбард — коммерческая организация, выраженная в форме юридического лица, оказывающая услуги населению в виде краткосрочных финансовых займов под залог имущества физических лиц. Принимаются различные личные вещи клиента: от драгоценных изделий до бытовой техники.

На практике выделяют несколько типов ломбардов по специфике принимаемого товара:

Открывает наш перечень ювелирный ломбард — в таком месте осуществляется прием драгоценных металлов, а также изделий, которые из них изготавливаются.

Этот тип является самым популярным и востребованным.

Что может быть принято в ювелирный ломбард:

• Сусальное золото и серебро (при этом техническое золото — не очищенное от примесей — не будет принято ломбардом);
• Алмазные полуфабрикаты или прочее сырье;
• Драгоценные камни без огранки и обработки;
• Полуфабрикаты для зубного протезирования или ювелирного дела;
• Сплавы и сырье, сделанные из драгоценных металлов;
• Награды от государства, медали и ордена.

Шаг 3. Покупка оборудования

Здесь отдельно обустраиваются клиентская комната и комната хранения. Начнем с видимой части заведения. Эту комнату сильно большой делать не стоит, поэтому отдадим под нее 15 кв.м. Первым делом необходимо поставить витрины под замком, где будут выставлены изделия для продажи: 8 штук выйдут в 94 336 рублей. Также потребуются демонстрационное оборудование для украшений: подставки для колец (21 560 рублей), подставки для цепочек (26 680 рублей), подставки для сережек (20 950 рублей), подставка для монет (22 600 рублей), прочие подставки (21 000 рублей).

Итог по подставкам: 112 790 рублей.

Для удобства посетителей поставим стол и пару стульев, а для менеджера-товароведа за прилавком рабочее место. Все это выйдет в 24 000 рублей. Всю площадь будет освещать центральное и подиумное освещение. Для полного оснащения понадобиться 17 890 рублей.

Шаг 5. Конкурентные преимущества и реклама

Многие говорят, что если открыть круглосуточный ломбард, то это существенно увеличит прибыль. Вероятно, что да, однако Никита говорит, что легального ломбарда с 24 сменой не существует! Поэтому этот пункт как преимущество указывать будет противозаконно.

Время работы ломбарда имеет не меньшее значение. Если ломбарды не работают в круглосуточном режиме, то следует попробовать открыть заведение, работающее в удобное время для большинства работающего населения. Это будет серьезное преимущество перед конкурентами.

К своим конкурентным преимуществам можно отнести официальную регистрацию. С это сфере очень мало порядочных заведений и толпа мошенников. Вы можете указать то, что находитесь в официальном государственном реестре, следовательно, вам можно доверять.

Персонал и коммуникации

При организации работы в обязательном порядке следует произвести формальные, но обязательные мероприятия. Как говорят американцы, высокие требования к персоналу – это то, что нужно, чтобы открыть автоломбард. Кстати, не только ломбард, но и любой бизнес. В условиях российского рынка кредитования эта цель достигается заключением с персоналом трудовых договоров, его обучением и сертифицированием, регламентацией обязанностей в служебных инструкциях (для оценщика, кассира, охранника). Имеет значение безусловное и постоянное выполнения распорядка дня и своих обязанностей.

Говоря о расположении склада и офиса, следует заметить, что желательна пространственная близость с некоторыми организациями. Это также рекомендуется учесть, задумываясь над тем, как открыть автоломбард, выбрав лучший из возможных вариантов.

Во-первых, автоломбарду в ходе его кредитной деятельности понадобится тесное сотрудничество с нотариусом. У него ваши клиенты будут оформлять генеральную доверенность на продажу. Также должно быть налажено сотрудничество с автосервисом, определяющим рыночную стоимость залогового автомобиля.

Желательно чтобы недалеко находилось подразделение полиции, обслуживающее охранную сигнализацию автоломбарда.

Что упрощает получение автокредита

Значение имеет рыночная привлекательность и ликвидность залогового транспортного средства (автобуса, автомобиля, грузовика, мототехники). Оно должно быть в рабочем состоянии. В этом случае величина возможного займа достигает 90% его стоимости. Именно таким образом, через надлежащее состояние своей машины, клиент максимизирует получаемые деньги под залог автомобиля.

Как следует из практики, клиенту накануне визита в автоломбард желательно перезвонить по телефону, представленному на сайте, чтобы договориться о времени обслуживания.

Сотрудники компании, оперативно оценив рыночную стоимость автомобиля, практически сразу же выдадут наличные. Условия кредитования стандартные (краткосрочность – обычно 30 суток, процент за пользование кредитом находится в пределах от 3 до 4%).

Услуги автоломбарда направлены на получение дохода за счет процентов по кредиту, средств за штрафную сохранность автосредств и за реализацию невыкупленных автомобилей.

Сколько можно зарабатывать, если открыть автоломбард

Ориентироваться стоит не только на проценты, получаемые по кредиту, но и на возможность перепродажи автомобилей. В среднем сумма к выплате заемщику составляет от 70 тыс. до 2 млн. рублей. Если владелец возвращает деньги в течение 10 дней, то ломбард получит от 2 до 3% прибыли. По истечении недели процент возрастает до 7%. По статистке примерно 15% автовладельцев не возвращаются за своей машиной. Тогда автоломбард вправе перепродать средство передвижения.

Можно примерно рассчитать сумму дохода в месяц:

Средняя цена машины – 300000 рублей. Автоломбард выплачивает заемщику 70% от этой суммы. Предположим, что за месяц в организацию обратилось 30 человек, тогда заработок составит примерно 865 тыс. руб.

Прочие нюансы для получения постоянной прибыли:

1. Необходимо четко понимать, сколько парковочных мест должна включать в себя автостоянка для автомобилей. Как только на ней закончится сводное место, деятельность автоломбарда прекратится, что понесет за собой убытки.
2. При заключении договора с клиентом обязательно прописываются все детали. Срок кредитования не должен превышать 1 месяца.

Компания находится на рынке с 2013 года, а франчайзинговое направление запустила в 2021 году. Это положительный фактор. Компания наращивала опыт и оттачивала бизнес-модель, а только потом уже стала продавать франшизу. Таким образом, на данный момент открыто 21 отделение в разных городах России, 7 из которых по системе франчайзинга.

Работает . Соответственно, необходимости хранить машины на стоянке отсутствует. А значит, франчайзи сможет сэкономить – первоначальные инвестиции будут меньше, чем могли бы быть.

«Автозайм» указывает на то, что сами займы можно выдавать как из собственных средств, так и через посредничество финансовых организаций. На лицо ещё один плюс от франшизы, о котором мы ранее не упоминали. А ведь начинающему предпринимателю сложнее найти подобных партнёров, хотя и возможно.

По заявлением франчайзера, стартовые инвестиции в бизнес начинаются от 450 000 рублей, месячная прибыль – от 200 000 рублей, а окупается бизнес в среднем за 3-4 месяца. Однако подобная информация – лишь усреднённый срез. Потому что доходы и расходы зависят от множества факторов.

Похожие записи:

• Проживание в командировке без документов 2021
• Как усыновить своего ребенка от гражданской жены
• Более 540 миллионов тенге выплатят казахстанским ветеранам Чернобыля