Расчетный и Лицевой счет: в чем разница, отличия и общее

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный и Лицевой счет: в чем разница, отличия и общее». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Расчетный счет — это учетная запись, созданная в банке с целью проведения финансовых операций коммерческого или хозяйственного назначения, а также для учета средств. Его оформление является обязательным для всех государственных и частных организаций.

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.

1. Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
2. Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.

Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:

• если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
• заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.

Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.

Особенности использования расчетного счета

Использование р/с имеет следующие особенности:

1. Открытие и ведение регламентируются финансово-кредитными организациями и государством.

2. Расчет по налоговым обязательствам становится более простым.

3. Не применяется для личных расчетов. Для ИП личные расчеты с р/с не запрещены законодательством, но это может внести путаницу при учете движения средств, вызвать подозрение контролирующих органов, повлечь разного рода проверки.

4. Невыгоден для хранения сбережений, так как начисление процентов на остаток не осуществляется.

5. Для вывода наличных средств потребуются весомые основания.

6. Может применяться для зарплатного расчета с сотрудниками только при удержании НДФЛ, уплате страховых взносов.

Расчётные и лицевые счета банковских карт

Так как пластиковые карты считаются наиболее популярным продуктом банков и самым надёжным инструментом, позволяющим осуществлять безналичные платежи, нужно разбираться в карточных счетах. Денежные средства, используемые клиентом, хранятся на л/с, который привязан к карте. Понятия р/с и л/с карты применимы как к физическим, так и к юридическим лицам.

В случае с юридическими лицами, номер карты привязывается к р/с, которым может пользоваться в интересах своей фирмы и учредитель, и доверенные лица. К р/с могут быть привязаны несколько карточек, имеющих ограниченный лимит.

Итак, мы выяснили, что понятие расчётный счёт применяется лишь относительно банковских счетов, ну а лицевой счёт физическим лицам могут присваивать разные коммерческие организации. Юридические лица могут рассчитываться между собой по р/с и только через банковскую организацию.

Какие документы надо подготовить для открытия р/с

ИП	Юридические лица
свидетельство о получении статуса ИП	Документ, подтверждающий регистрацию компании в качестве ЮЛ
паспорт	Справка из ЕГРЮЛ
справка из ЕГРИП	Документ о назначении на должность руководителя, главного бухгалтера
справка о постановке на учет в ФНС	Учредительный договор
документ, подтверждающий присвоение кода статистики Росстата	Справка из Росстата
	Паспортные данные и печать (если она есть)

Данные выше определения не позволяют показать, чем отличается лицевой счет от расчетного. Отличия есть и существенные.

• Расчетный счет присваивается в конкретном банке один раз и действует до момента прекращения сотрудничества клиента с финансовой организацией. Л/с изменяется при каждой замене пластиковой карточки.
• На деньги, размещенные на р/с, не начисляются проценты за пользование банками средствами клиентов. На лицевых счетах хранятся депозиты и денежные средства «До востребования», по которым выплачиваются банковские проценты.
• Р/с может быть открыт только в банке, лицевой у операторов мобильной связи, страховых компаниях, коммунальных службах, казначействе и т.д.
• Л/с нельзя использовать для ведения бизнеса или коммерческой деятельности.
• С р/с нельзя снять наличные в банкомате.
• Только с р/с можно перевести деньги в другой банк контрагенту, т.е. юридическому лицу продавшему товар или оказавшему услуги.

Как узнать расчетный счет Сбербанка

В наши дни все более популярным становится использование банковских платежных карточек, что связано с простотой и удобством их применения.

При помощи пластиковой карты, не имея наличности в кармане, можно оплатить за телефон, Интернет, произвести оплату за товары и продукты в магазине.

В процессе длительной эксплуатации пластиковой карты возникает ряд вопросов по надежности ее применения.

Все типы банковских карт располагают свойствами хранения определенной информации, которые используются различными программами при обслуживании владельцев карточек.

К примеру, магнитная полоса на карте, предоставляет возможность для записи на нее информации и последующего считывания записанных данных при совершении операций с пластиковыми картами. Применяются для этих целей специальные устройства.

Для усиления безопасности применения пластиковых карт в платежных структурах, информация, нанесенная на магнитной полосе, представляет сугубо идентификационный характер, при этом в ней отсутствуют показатели сумм денежных остатков. Идентифицируется, в основном, владелец карты, присвоенный ему номер карточного счета, эмитент карточек, срок использования, дата выпуска карты.

Для оформления пластиковой карты сбербанка нужно обратиться в его отделение по месту жительства, при обращении необходимо иметь справку о присвоении ИНН и паспорт.

Представляется возможным открыть карточный счет в рублях и в валюте.

После проверки финансового состояния клиента принимает банк решение о выдаче ему пластиковой карты. При этом заключается договор между банком и получателем платежной карты, который устанавливает порядок взимания комиссионных за услуги банка, оплаты и получения процентов.

Для учета операций проводимых с помощью платежной пластиковой карты используется расчетный счет карты. Расчетный счет карты указан в письме банка с ПИН кодом, которое выдается совместно с картой.

Пользоваться банковской пластиковой картой, предоставлено право лишь лицу, указанному на лицевой стороне карты.

Для перечисления денег на банковскую карту Сбербанка возникает уместный вопрос: как узнать расчетный счет карты? Номер, выбитый на лицевой стороне карты, не представляет собой номер счета. На карте указывается ее номер.

Расчетный счет карты сбербанка можно уточнить, выполнив следующие действия:

1. Прийти в отделение банка, в котором банковская карточка вам была выдана, предъявить паспорт и свою карту, и попросить распечатать реквизиты карты, необходимые вам для перечисления денег на карточный счет.

2. Можно отправить банку запрос по электронной почте с просьбой отправки ответа с реквизитами пластиковой платежной карты Сбербанка, при этом указать номер карты, фамилию, имя отчество и номер отделения, в котором была выдана пластиковая карта.

3. Позвонить по телефону горячей линии Сбербанка с просьбой предоставить вам реквизиты пластиковой карты. Работник банка при этом может спросить про кодовое слово, которое указывалось вами при получении карты.

Расчетный счет и лицевой счет: характеристика и отличия

Более 87% жителей России являются клиентами банков, поэтому сталкиваются с банковскими понятиями.

Значение большинства терминов известно не всем, например, мало кто понимает разницу между расчетным (РС) и лицевым счетом (ЛС). А как раз эти определения являются очень важными для физического и юридического лица.

Чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем, следует разобраться, чем отличаются эти два понятия.

Расчетный счет – это счет, при помощи которого Сбербанк и другие банки контролируют денежные операции своих клиентов. Его главным преимуществом является возможность доступа к денежным средствам и их свободное управление.

На РС можно класть деньги, снимать их оттуда и осуществлять переводы другим контрагентам.

Для открытия требуется:

1. Заверенная нотариусом карточка с образцами подписей и печатей.
2. Справка из налоговой инспекции и фонда соцстраха об отсутствии или наличии задолженностей.
3. Нотариально заверенные паспортные данные всех лиц, которые будут иметь доступ к расчетному счету.
4. Ксерокопии учредительных документов физ- или юрлица.
5. Выписка из Единственного государственного реестра юридических лиц, взятая минимум за месяц до дня открытия РС.
6. Заявление на открытие РС в банковском учреждении.

РС открывают для оплаты расходов. Для списания денежных средств со счета клиент должен предоставить работнику банка платежное поручение. Если запрашиваемая сумма не превышает его лимита, списание проводится по указанной клиентом очередности.

Также через РС юридические лица проводят такие операции:

• выплату кредиторам;
• выдачу зарплат, премиальных и социальных выплат;
• зачисление денег по приказу исполнительных органов;
• другие официальные денежные операции.

Главные ошибки при проведении финансовых операций

Основная ошибка частных клиентов при оформлении переводов и заполнении форм – указание вместо номера р/с получателя номера его пластиковой карты. Следует помнить, что это разные реквизиты, и заменить один другим не получится. Деньги либо уйдут постороннему человеку либо, что более вероятно, просто зависнут в банковской системе. Для их возврата придется написать немало заявлений.

Если операция с ошибочными реквизитами была проведена сотрудником банка, ее можно отменить через офис финансовой организации. Если же гражданин отправлял перевод самостоятельно (через веб-банкинг, банкоматы и т.д.), и ошибся в номере счета адресата, отмена операции невозможна. Единственный способ возврата средств – это поиск того, к кому они в итоге попали, и просьба вернуть платеж.

Способы узнать номер лицевого счета

Когда возникает необходимость сообщить кому-то номер лицевого счета некоторые люди ошибочно называют номер банковской карточки. Однако эти номера содержат разное количество цифр и выполняют отличные друг от друга функции.

Номер лицевого счета открывает доступ к информации о финансовых обязательствах клиента, об осуществленных им операциях, о количестве банковских продуктов в пользовании и т.д.

Номер банковской карты – индивидуальный номер, представленный комбинацией из 16 цифр и расположенный на лицевой стороне карты. При этом первая цифра указывает на платежную систему, следующие 5 цифр – идентификатор банка, в цифрах с 7 по 15 зашифрован тип продукта, валюта и регион, а последняя цифра – проверочное число. Номер карты прикрепляется к л/с клиента.

Примечание: Замена банковской карты никак не влияет на номер лицевого счета.

Узнать номер лицевого счета карты Сбербанка можно несколькими способами:

Чем отличается номер карты и номер счета

Номер карты — это числовой набор, расположенный на лицевой стороне пластика. Это строго индивидуальный номер, другого точно такого же нет. Обычно набор состоит из 16-ти цифр. У некоторых граждан до сих пор имеются на руках карты Маэстро, их номер состоит из 18 знаков.

Фактически это числовой набор, который привязан к конкретному банку, к конкретному человеку и именно этой карте. Его можно использовать для выполнения некоторых финансовых операций, например, для получения переводов.

Номер счета — это уже часть банковских реквизитов. Именно к счетам банки привязывают карточные продукты, часто называя их карточными счетами. У любого пластика есть и номер, и счет, как часть реквизитов. Полные реквизиты обычно используются для передачи в какие-то инстанции, для получения переводов от юридических лиц.

Номер карты и расчетный счет — это разные реквизиты, но они вместе принадлежат карточке. Совершать приходные операции можно и по тому, и по другому.

Как перечислить деньги на расчетный счет?

Среди клиентов Сбербанка часты случаи, когда физическое лицо имеет расчетный счет, который использует для предпринимательской деятельности и дебет-карту, используемую для личных нужд. В процессе возникает необходимость перечислить деньги с расчетного счета на дебетовую карту.

Вариантов решения здесь два. Обращаемся в подразделение банка с реквизитами получателя. Операционный сотрудник по указанному номеру карточки, расчетному счету для карты, обоснованию платежа выполнит необходимую операцию.

Второй вариант более удобный — интернет-банкинг:

• входим в персональный кабинет;
• выбираем опцию «Платежи и переводы», а в ней — вкладку «Перевод частному лицу». На экран будет выведен шаблон платежного поручения, в котором указываем необходимые реквизиты и сумму;
• для подтверждения действий на мобильный телефон придет разовый пароль. Вводим его в соответствующее поле, и операция успешно завершена.

Между своими счетами перечисление выполняется проще — выбирают необходимую карту из выпадающего списка активных носителей, указывают требуемую сумму перевода, вводится подтверждающий код для завершения.

Переводы денег по карточному счету в системе Сбербанка и его подразделений будут выполнены без комиссионных платежей. Если деньги перечисляются в другой банк, потребуется уплатить комиссию, размер который указан в договоре обслуживания.

Правила использования

Как уже было сказано, лицевой счет может открываться только физическими лицами, которые могут использовать его в различных личных целях, то есть для осуществления персональных финансовых операций.

СПРАВКА! Открытие лицевого счета не является обязательством каждого физического лица, поэтому может осуществляется только при появлении такой потребности.

Так как в основном такие счета открываются в банках, на примере можно рассмотреть, как происходит данная процедура, последующие возможные операции и порядок их проведения.

1. Первым делом гражданин с паспортом должен подать заявление о желании открыть лицевой счет по форме финансовой организации, в которую обратился.
2. Подписать договор с банком и при необходимости заказать карту, которая будет привязана к счету.
3. Начать использовать счет можно сразу после обращения, а вот заказанную карту придется дожидаться от 2 до 14 дней.
4. Открытый счет позволяет хранить на нем собственные финансы, переводить их другим физическим или юридическим лицам, а также погашать кредиты и проценты по ним.

При наличии на руках банковской карты, привязанной к счету, появляется возможность совершать все вышеперечисленные операции без обращения в офисы банков, то есть удаленно.

Данные выше определения не позволяют показать, чем отличается лицевой счет от расчетного. Отличия есть и существенные.

• Расчетный счет присваивается в конкретном банке один раз и действует до момента прекращения сотрудничества клиента с финансовой организацией. Л/с изменяется при каждой замене пластиковой карточки.
• На деньги, размещенные на р/с, не начисляются проценты за пользование банками средствами клиентов. На лицевых счетах хранятся депозиты и денежные средства «До востребования», по которым выплачиваются банковские проценты.
• Р/с может быть открыт только в банке, лицевой у операторов мобильной связи, страховых компаниях, коммунальных службах, казначействе и т.д.
• Л/с нельзя использовать для ведения бизнеса или коммерческой деятельности.
• С р/с нельзя снять наличные в банкомате.
• Только с р/с можно перевести деньги в другой банк контрагенту, т.е. юридическому лицу продавшему товар или оказавшему услуги.

Для чего необходим номер счета

Предпринимателям и организациям постоянно приходится сообщать номер своего расчетного счета своим партнерам или поставщикам. Эти реквизиты обычно находятся под руками у ответственных сотрудников. А в крайнем случае их можно уточнить в договоре с банком или через систему интернет-банкинга.

Большинству частных лиц полные банковские реквизиты нужны довольно редко. Вопрос о том, как узнать номер лицевого счета, может возникнуть в следующих случаях:

1. При трудоустройстве на новую или дополнительную работу, если работодатель не хочет выпускать новую карту и готов переводить зарплату на уже имеющуюся у клиента карту.
2. При оформлении различных выплат от страховых компаний и АСВ.
3. Для пополнения своих вкладов или оплаты кредитов межбанковским переводом.
4. При передаче реквизитов другим лицам для осуществления расчета. Например, перевода денег за проданный автомобиль или квартиру.

Узнать полные реквизиты физ. лица могут в договоре с кредитной организацией, через интернет или мобильный банк. В крайнем случае можно получить данные сведения, обратившись к сотрудникам кредитного учреждения.

Меры предосторожности

В сети описано множество мошеннических схем, как злоумышленники пытаются разузнать конфиденциальные данные у держателей карт. Они звонят на мобильные телефоны, пишут на электронные адреса и даже втираются в доверие через социальные сети. Банки регулярно напоминают своим клиентам о том, какую информацию следует ограждать от третьих лиц с особой тщательностью. Не стоит говорить кому-либо никакие сведения о своих финансовых реквизитах, но более всего следует хранить в секрете:

Интернет-мошенникам достаточно кроме номера карты, ФИО держателя и срока действия узнать CVC ключ. Так они получат доступ к деньгам. Еще опаснее, если это реквизиты кредитной карты, тогда злоумышленники могут не только обнулить баланс, но и загнать гражданина в долги. Доказать банку собственную непричастность к кредиторской задолженности очень сложно, поэтому такие данных находятся в зоне ответственности самого клиента.

Чаще всего клиенты добровольно дают доступ мошенникам, что запрещено условиями обслуживания. Поэтому
никому не пишите, не озвучивайте такую информацию, а также контролируйте кассира при проведении операций с картой. CVV-код находится на оборотной стороне пластиковой карты. Не выпускайте пластик из вида во время оплаты и не позволяйте уносить из вашего поля зрения. Тогда у постороннего лица не будет возможности увидеть секретный ключ и получить доступ к деньгам.

Расчётные и лицевые счета банковских карт

Лицевой счет в банке — это комбинация из 20 цифр, которая открывает доступ к информации о клиенте, его кредитных обязательствах, проведенных операциях, начислении процентов, количестве банковских продуктов в личном пользовании и так далее.

Таким образом на банковском лицевом счете отражается вся информация о том , что делает и чем пользуется клиент, имеющее какое-либо отношение к конкретной финансовой организации.

Вся информация на лицевом счету строго конфиденциальна, и банк несет за это ответственность. Предоставлять сведения со счета сотрудники имеют право только держателю лицевого счета. Однако законодательство РФ предусматривает случаи разглашения сведений по запросу уполномоченных органов.

Лицевые банковские счета бывают разных типов:

• сберегательные;

• расчетные;

• операционные;

• инвестиционные.

Вопросом о том, как узнать счет получателя перевода, граждане обычно задаются непосредственно перед заполнением платежного поручения на операцию. При оформлении квитанции в отделении банка, в ней необходимо будет указать еще массу данных о банке адресата средств. Если же перевод оформляется в электронной системе, обычно, данные банка подставляются в него автоматически, после внесения его названия. Здесь плательщику нужно будет вбить только данные адресата:

• ФИО;
• 20-значный номер счета;
• ИНН (необязательно).

Похожие записи:

• Расчет выплат и компенсаций при увольнении по сокращению
• Повышение пенсии и ЕДВ по инвалидности в 2023 году
• Как правильно оформить договор купли-продажи гаража