Облачная касса и интернет-эквайринг

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Облачная касса и интернет-эквайринг». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если своевременно не продлить договорные отношения, касса будет работать еще месяц в автономном режиме. При этом все данные об операциях сохранятся на фискальном носителе, а потом система перестанет функционировать и будет заблокирована. Возобновление договора с ОФД автоматически отправит накопленные в автономном режиме сведения в ФНС.

Коротко о главном в PayMaster

С подключением онлайн-кассы к интернет-эквайрингу, продавец избежит проверок со стороны налоговых органов, так как информация о проведенных операциях будет прозрачной, а работа по фискализации и отправке чеков будет вестись в автоматическом режиме, что исключит возможность ошибки человеческого фактора.

Преимущества подключения интернет-эквайринга и онлайн-кассы в PayMaster:

• простая настройка;

• отсутствие абонентской платы;

• доступ в личный кабинет, где можно уточнить всю информацию по платежам и просмотреть аналитику по размеру выручки и количеству покупателей;

• низкие тарифы в зависимости от категории товаров и объема товарооборота;

• опция «Платежи в один клик»;

• техническое решение для онлайн-кассы в полном соответствии с законом № 54-ФЗ;

• возможность настроить платежную страницу в своем стиле;

• направление онлайн-счетов и чеков в электронном формате;

• бесплатное подключение;

• низкая комиссия от 0,7%

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

Руководителю нужно купить или арендовать ККТ, а инструменты для подключения к интернет-магазину, как правило, предоставляются производителем или банком-эквайером. В обязанности владельца сайта входят:

• Подписание договора с оператором фискальных данных. Это посредник, который будет передавать полученные о транзакциях данные в Федеральную налоговую службу.
• Регистрация онлайн-кассы на сайте ФНС. Нужно создать «Личный кабинет» с помощью квалифицированной электронной цифровой подписи и дистанционно ввести данные о кассе. Регистрация занимает 5—10 минут.
• Интегрировать онлайн-кассу с интернет-магазином. Торговый эквайринг и онлайн-касса работают вместе. Подключение зависит от выбранного сервиса. В эквайринге от «Тинькофф», например, оно происходит через возможности «Личного кабинета».

Критерии выбора платежного агрегатора

От выбора эквайера будут зависеть лояльность ваших клиентов, чистая прибыль с продаж и удобство пользования системой. Ознакомьтесь с ключевыми критериями выбора, чтобы подписать выгодный договор:

• Комиссия сервиса. За каждую транзакцию банк-эквайер будет снимать комиссию в виде процента от цены товара. Комиссия начинается от 2.7 %, но доходит вплоть до 7% для некоторых способов оплаты.
• Количество поддерживаемых способов оплаты. Обязательно должна поддерживаться оплата банковскими картами, электронными кошельками, Apple Pay и т. д. В случае с микротранзакциями желательно добавить оплату по SMS.
• Репутация сервиса. Реквизиты банка-эквайера часто указываются при оплате клиентом. Потребитель будет испытывать больше доверия к знакомому названию и логотипу. Транзакция с его стороны будет казаться более защищенной.
• Интеграция с сайтом. Проверьте, насколько просто предлагаемый модуль интегрируется в систему управления контентом на вашем сайте. Нет смысла заключать договор, если вы банально не сможете прикрутить плагин оплаты к движку.

Нужен ли чек при эквайринге

Чек эквайринга выдается в двух экземплярах: один – для покупателя, другой – для продавца. Согласно действующему законодательству (ФЗ-290), каждая организация обязана предоставлять клиентам квитанцию об оплате, независимо от вида деятельности.

То есть она выдается всегда, когда происходят товарные отношения между продавцом и покупателем. А именно:

• при покупке товара на торговой точке (ТТ);
• при расчете в кафе, парикмахерских;
• при заказе услуг;
• при покупке через интернет (включая билеты на самолет, поезд, театр и т. д.);
• при оплате подписок на платный контент;
• при выплате выигрышей в лотерее.

Если торговые отношения касаются организаций (поставка оборудования, товара в большом количестве), то помимо документа об оплате нужно предоставить фирме клиента счет-фактуру.

Стоит отметить, что при вступлении в силу 54-ФЗ каждая ТТ обязана отправлять данные о денежных операциях в налоговые органы. Обычно это происходит при взаимодействии организации с Оператором Фискальных Данных (ОФД).

Стало быть, владельцам бизнеса нужно иметь в магазинах не только платежный терминал, но и онлайн-кассу. С ее помощью информация о каждой покупке отправляется напрямую в ОФД, а потом в налоговую. Тогда вопрос, нужно ли и зачем хранить чеки по эквайрингу, появляется сам собой.

Существует ли эквайринг без чека

Эквайринг – это услуга, позволяющая принимать кредитные и дебетовые карты, с помощью POS и m-POS терминалов. Безналичным расчетом сейчас пользуется каждый человек. Особо занятые предпочитают заказывать товары или услуги в интернете.

Если при наличном расчете покупателю всегда выдавался чек, то как быть, если вы оплачиваете товары картой. Или покупаете в интернете.

Разберем алгоритм работы терминала:

• продавец набирает на клавиатуре терминала сумму покупки;
• покупатель вставляет или прикладывает карту и вводит код (если на ней есть специальный чип и покупка была менее 1000 рублей, то вводить ПИН-код не нужно);
• данные с карты отправляются в процессинговый центр, обрабатываются и ответ приходит обратно на ТТ (процедура занимает несколько секунд);
• если на карте достаточно средств, то операция проходит успешно;
• терминал выдает два чека: один для покупателя, другой для продавца.

Как видите, банковские терминалы для торгового эквайринга автоматически выдают чеки. Совершая покупки в интернете, вы не получаете печатного слипа. Зато, благодаря современным сервисам, вы можете получить информацию о покупке на электронную почту или в любом удобном мессенджере.

Банки предусматривают финансовую защиту покупателя, и если вам нужно будет вернуть товар, доказательство у вас уже есть. Вы можете предъявить документ в электронном виде, либо распечатать его самостоятельно.

Таким образом:

1. Чек эквайринга – это документ, подтверждающий лишь факт совершенной покупки в конкретной торговой точке, на определенную сумму.
2. Он не может заменить кассового документа, как и сам терминал не может заменить полноценный кассовый аппарат.
3. Печатается в двух экземплярах — один выдается клиенту, другой остается у вас. Он хранится в течение срока, прописанного в договоре эквайринга – до 3 лет.
4. Вы обязаны предоставлять слипы каждый раз, когда этого требует банк, в течение 3 дней с момента получения уведомления.
5. Эквайринга без чека не существует. Согласно ФЗ-290 каждый покупатель должен получить на руки документ, подтверждающий факт покупки. Если покупка сделана на сайте, вы обязаны выслать информацию о ней по электронной почте или в мессенджере.

Преимущества использования эквайринга

У работы с эквайрингом есть несколько плюсов. Самый очевидный связан с увеличением объема продаж. Многие покупатели не носят с собой бумажные деньги и практически не используют их. Если бизнес, будь то продуктовый магазин, ресторан, салон красоты или автосервис, готов принимать карты, у него всегда будут клиенты.

Вот еще пять причин, почему вам стоит подключить эквайринг для бизнеса:

1. Скорость работы. С момента как продавец ввел сумму на терминале до выдачи чека клиенту, как правило, проходит меньше минуты. Кассиру не нужно ждать, пока покупатель найдет нужную сумму в своем кошельке, а клиент может уйти не дожидаясь сдачи. В итоге обслуживание идет быстрее, что повышает качество работы сотрудников магазина.
2. Безопасность расчетов. При приеме безналичной оплаты нет риска, что продавцу дадут фальшивые купюры или он сам ошибется при выдаче сдачи. Кроме того, эквайринг уменьшает вероятность потери денег из-за ошибки кассира.
3. Сокращение расходов на инкассацию. Чем меньше в кассе наличных денег, тем меньше магазин заплатит за их перевозку в банк.
4. Увеличение среднего чека. С виртуальными деньгами покупателю проще расстаться. Поэтому при уплате картой клиенты придают меньше значения тратам и склонны купить больше товаров, чем если бы им пришлось расплачиваться наличными.
5. Привлечение новых клиентов и повышение лояльности покупателей. Даже если клиенты носят с собой наличные, остаток на карте обычно превышает сумму в кошельке. А значит они с большей вероятностью решатся на покупку. Помимо этого, некоторые банки начисляют кэшбек, что стимулирует покупателей использовать карты чаще.

Что такое эквайринг и для чего он нужен

Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег. На отрезке между покупателем-пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.

Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.

Сравнительная таблица вариантов

	Интернет-эквайринг	Агрегаторы	PayPal	Электронные кошельки
Возможности оплаты	Банковскими картами	банковскими картами; с электронных кошельков; банковским переводом; со счета мобильного оператора; со счета PayPal; криптовалютой; наличными через терминал.	С остатка на счету PayPal или привязанного к нему банковского счета	Электронными деньгами
Комиссия	от 1%	от 2,5% до 10%	3,9% + 10 рублей за операцию	от 2% до 13,5%
Зачисление на расчетный счет	Несколько часов	От нескольких часов до месяца	От нескольких часов до месяца	От нескольких часов до месяца
Сроки внедрения	От нескольких дней до двух недель	От нескольких дней	От двух недель до месяца	От нескольких дней до месяца
Интеграция с онлайн-кассой	Есть	Есть	Есть	Есть
Техническая поддержка	Есть, оперативная	Есть	Есть	Есть, не всегда оперативная

Как подключить интернет-эквайринг?

Есть два варианта: через банк или платежные агрегаторы.

Основные отличия

Условия	Банк	Платежные сервисы
Способы оплаты	Только карты, доступность платежных систем зависит от банка	Карты + электронные кошельки. У некоторых платежных агрегаторов есть оплата с баланса мобильных телефонов
Комиссия	Более низкая	Более высокая, так как это посредники между банками и клиентами
Где используется	В тех бизнесах, где достаточно принимать оплату только картами	Там, где важно предоставить клиенту как можно больше разных вариантов оплаты

Какие функции берет на себя эквайер

Рассмотрим подробнее, что даёт участникам сотрудничество продавца и банка-эквайера. Между сторонами заключается договор, который отражает условия их взаимодействия.

В перечень главных функций эквайера входят:

• Предоставление возможности приёма оплаты за товары и услуги безналичным способом.
• Передача в собственность или аренду терминала для приёма карт и специальное ПО, при оплате через интернет терминал заменяет платёжный шлюз.
• Зачисление денег, полученных от покупателя, на счёт продавца — в договоре прописывается перечень платёжных систем, обслуживаемых кредитной организацией.
• Гарантия безопасности транзакций — данные считываются и передаются в зашифрованном виде. Это обеспечивает достаточный уровень безопасности операций.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Основные преимущества:

• Рост объема продаж — покупателям удобно расплачиваться за покупки онлайн, не выходя из дома.
• Повышение лояльности клиентов — многие магазины используют бонусные программы или систему кэшбэка, по которому покупки по картам становятся выгоднее.
• Привлечение новых клиентов — доля тех, кто предпочитает безналичный расчет наличным деньгам, растет. Если торговая точка не принимает оплату картами, она может потерять часть потенциальных клиентов.
• Безопасность платежей — безналичный расчет исключает риски мошенничества, использования фальшивых купюр и обсчета покупателя кассиром.

Минусы эквайринга:

• Банковская комиссия. Банки и платежные агрегаторы взимают комиссию за обслуживание. Если у вас мало клиентов и прибыль от них маленькая, подключение эквайринга может оказаться невыгодным.
• Технические проблемы. Из-за технических неполадок может замедлиться скорость расчетов или вы вовсе не сможете принимать оплату.
• Скорость зачисления средств. Деньги поступают на счет продавца в течение 1–3 дней после платежа.

Торговый эквайринг. Этот вид эквайринга используют в магазинах, сфере услуг и общепита. Продавец заключает договор с банком и устанавливает POS-терминал в торговой точке. Банк обеспечивает бесперебойную работу аппарата и круглосуточную техническую поддержку. Продавец оплачивает обслуживание в размере, установленном в договоре.

Мобильный эквайринг. Этот вид эквайринга позволяет принимать оплату картой в любом месте, без привязки к торговой точке или сайту. Например, его подключают курьеры и таксисты. Все, что нужно для работы мобильного эквайринга — стабильный интернет-сигнал, планшет или телефон, специальное приложение и mPOS-терминал.

ATM-эквайринг. Этот вид эквайринга предполагает установку платежного банкомата, который принимает оплату наличными и картой, а также выдает деньги. Клиенты могут оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, телевидение и интернет. Пользователю приходится платить комиссию за проведение операции.

Связан ли он с онлайн-кассами?

Эквайринг — комплекс процедур, осуществляемых с использованием онлайн-каналов. Означает ли это, что он каким-либо образом связан с работой онлайн-касс и выполнением торговым предприятием требований Закона № 54-ФЗ?

Как ни странно, прямой связи между эквайрингом и онлайн-кассами нет. Дело в том, что оба рассматриваемых понятия соответствуют совершенно разным правоотношениям — с точки зрения юридических признаков. Эквайринг и прием платежей через онлайн-кассы решают, к тому же, совершенно разные задачи.

Рынок эквайринга — очень конкурентный, насыщенный различными предложениями, и в то же время крайне стандартизованный. Различия между тарифами от разных банков-эквайеров при прочих равных, как правило, не слишком велики.

Вместе с тем, в подходах к тарификации услуг российских банков-эквайеров можно пронаблюдать ряд примечательных общих характеристик. Конечно, их с большой долей условности следует принимать за закономерность, но, тем не менее, они заслуживают самого пристального внимания. Речь идет о таких «тарифных» особенностях как:

1. Чем больше оборот — тем ниже комиссия по эквайрингу.

Установление тем более дешевого тарифа (комиссии за проведение платежа), чем более высоки требования к заказчику эквайринговых услуг в части размера выручки (и косвенных признаков, позволяющих оценить ее стабильность — таких как известность торгового бренда, длительность его присутствия на рынке, показатели финансовой устойчивости — как публичные, так и направляемые банку для ознакомления в частном порядке).

И здесь совершенно нет ничего сенсационного: банк-эквайер заинтересован, в свою очередь, в своей собственной выручке, и формируется она не за счет непонятно чего, а за счет конкретного процесса — формирования выручки заказчиком эквайринга. В данном случае можно говорить о своего рода «оптовом» подходе эквайера к выбору клиента: большой стабильный генератор большого объема выручки — пусть и при малой комиссии в расчете на 1 транзакцию, лучше скромного магазина — пусть и при дорогих тарифах.

1. Установление эквайерами более дешевых тарифов для карт собственной эмиссии.

Здесь все, наверное, еще более логично: проводя эквайринг по своим картам, банк не несет затрат, связанных с межбанковскими транзакциями — как в случае с приемом оплаты по картам чужих кредитно-финансовых организаций.

1. Установление эквайерами более дешевых тарифов при самостоятельной покупке (установке) платежных терминалов магазинами или платной аренде терминалов у эквайера.

При этом, если эквайер дает свой терминал в пользование магазину в соответствии с договором, то его аренда может быть явно или неявно включена в тарификацию. Такой подход также вполне логичен: вместо того, чтобы бесплатно давать терминал бизнесу, у которого, скорее всего, скромные обороты, эквайер лучше побережет устройство для более крупного клиента или просто побережет — даже для самых надежных девайсов свойственен износ.

Стоит отметить, что значительное количество поставщиков услуг эквайринга практикует индивидуализированный подход к клиенту. Это значит, что исходя из самых разных факторов (включая личные знакомства между владельцами магазинов и банками-эквайерами) для клиента могут устанавливаться тарифы и сильно ниже рыночных при прочих льготных условиях (например, в части той же аренды или бесплатного пользования терминалами).

ВТБ предлагает клиентам и торговый, и интернет-эквайринг. Преимущества именно этого финансового посредника аналогичны конкурентам. Это и удобство работы в личном кабинете, и повышение лояльности клиентов. и стимуляция спонтанных покупок, и безопасность сделок, и оперативность зачисления средств продавцу.

Договор о торговом эквайринге с ВТБ 24 включает пункты о бесплатном обучении персонала и возможности консультирования у менеджеров при возникновении любых сложностей. Бонусы:

• бесплатное использование оборудования (какие именно считыватели или терминалы можно получить в безвозмездную аренду, уточнять нужно в каждом конкретном случае);
• лицензионное ПО и установка нужных программ за счет банка;
• расходные материалы для проведения операций.

ВТБ предлагает пока новую для России услугу multi-merchant – возможность ведения торговли через один терминал двумя и более предпринимателями. При таком обслуживании каждый предприниматель получит деньги на собственный счет и соответствующая отчетность также будет предоставляться индивидуально. Это удобно для организаций со скромным оборотом, которые работают в одной сфере и стремятся к максимальному удобству расчетов (например, услуги по организации мероприятий, включая фотосъемку, оформление, кейтеринг).

Похожие записи:

• Товарищество собственников недвижимости налогообложение в 2022 году
• Страховые взносы в ПФР. Как вернуть или зачесть излишне уплаченное
• Как расторгнуть договор дарения?