Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Осторожно, заём! О претензиях к внутригрупповым займам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредитные мошенники напористо атакуют кошельки россиян, совершенствуя набор своих уловок и инструментов. Самыми эффективными остаются методы социальной инженерии, когда у граждан обманом выуживают личные данные, конфиденциальную информацию, пароли доступа к онлайн-банку, PIN- и CVV-коды к платежным картам. Оформив онлайн-кредит на чужое имя, аферисты быстро обналичивают средства и исчезают, вынуждая жертв обмана разбираться с долгами и нередко даже с взыскателями.
«Принимайте в клуб пострадавших от мошенников»
Единичные негативные отзывы на форуме Банки.ру к осени 2018 года превратились в десятки историй пострадавших. Многие из этих историй почти идентичны: внезапный звонок коллекторов, обнаружение одного или двух займов в разных МФО, которые клиент не брал, затяжное общение с «кредиторами».
«Принимайте в клуб пострадавших от этих мошенников. Ситуация, как я понимаю, стандартная: получил письмо от коллекторского агентства «Эверест» о том, что внезапно должен «Монезе» 22000 рублей. Деньги не брал, ни слухом, ни духом об этой ситуации не в курсе. Получил выписку из бюро кредитных историй. Естественно, оказался должен еще и Е-заем – больше 50 тысяч», — писал в сентябре один из пострадавших. К тому моменту ветка форума по этой теме была активна уже несколько месяцев. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены. — Прим. Банки.ру.)
Если опираться на сообщения пользователей, фиктивные ссуды на них оформляли в МФК «Е заем», МКК «Монеза», МФК «Турбозайм», МКК «Быстроденьги», МКК «Кредитех Рус», МКК «Лайм-Займ», МФК «ГринМани», МКК «Лига денег».
Пять из восьми организаций входят в десятку крупнейших микрокредиторов на российском рынке. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», на 1 июля 2018 года совокупный кредитный портфель всех перечисленных компаний превышал 7,6 млрд рублей.
Зачем и кому нужна инициатива?
Преступники любят звонить от имени банка или МФО, убеждая человека дистанционно подтвердить мошенническую заявку на онлайн-займ или даже подписать договор в личном кабинете на сайте кредитора. Если последовать советам аферистов и по незнанию сделать что они просят, аннулировать такую сделку у кредитора будет крайне сложно, т.к. «заёмщик» заключил её самостоятельно. Жертвами аферистов часто становятся пенсионеры, а также люди, которые редко пользуются финансовыми услугами и не знают, как определить мошенников.
Введение самозапрета даст россиянам возможность заблокировать на длительный срок заключение кредитных сделок от их имени в банках и МФО, защитив таким образом интересы наиболее уязвимых групп людей.
Наложить ограничение можно или на дистанционные договора кредитования, или на все виды займов и кредитов. Новый инструмент будет незаменим в целом ряде случаев. Например, если вы:
- хотите защитить пожилого родственника от кредитных мошенников и устранить риск оформления ссуды на его имя;
- погашаете активный займ и не планируете заключать новые сделки;
- потеряли паспорт или подозреваете, что ваши данные похитили аферисты;
- временно уезжаете из страны и опасаетесь, что не сможете вовремя отреагировать на попытку кредитного мошенничества;
- не планируете в ближайшее время пользоваться заёмными средствами.
Кредитный донор — кто это?
Задача кредитного донора взять деньги в банке для другого человека. Клиент, в роли которого выступает заемщик, в сделке не участвует. У кредитного донора положительный рейтинг и он соответствует требованиям банка, поэтому получает деньги под минимальный процент. После одобрения заявки кредитный донор передает деньги заемщику, но за услугу берет процент или фиксированную сумму.
Доноры обычно предлагают свои услуги на сайтах объявлений. В основном — это частные лица, но есть и сайты компаний. Списки проверенных кредитных доноров можно найти на специальных сайтах. Например, если вы живете в Москве, можете проверить кредитного донора на сайте «Проверенные кредитные доноры Москвы».
Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома
Микрофинансовые организации, оказывающие услуги через Интернет, гораздо чаще становятся местом выдачи займов мошенникам. Особенность деятельности онлайн-кредиторов такова, что они могут затребовать от потенциального заемщика только скан паспорта, не имея возможности даже подержать в руках оригинал. Этим активно пользуются любители легких денег.
Конечно, одной копии недостаточно, чтобы оформить кредит на человека без его ведома, поэтому форумы современных Остапов Бендеров пестрят объявлениями типа:
- Подскажите, как получить заем, если есть сканы паспортов и вторых документов.
- Куплю симки с оформлением по скану паспорта.
- Продам пакеты бумаг на дропов.
- Где дают кредит онлайн с получением на электронный кошелек?
- Куплю карты, оформленные на дропов, чтобы вывести средства.
Компании, которые выдают онлайн-займы, заинтересованы в том, чтобы деньги получил добросовестный плательщик, который вовремя вернет долг с начисленными процентами. Для этого они вводят несколько степеней защиты, но часто мошенникам удается их преодолеть.
Чтобы оформить кредит на человека без его ведома онлайн, злоумышленнику необходимы:
- Паспортные данные и скан-копии.
- Один из следующих документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН и СНИЛС (скан-копии или номера и даты выдачи).
- Сведения о месте работы (достаточно указать одну из компаний, информация о которой есть в Сети).
- SIM-карта, якобы выданная по этому паспорту.
- Платежная карта, на которую можно вывести заем и обналичить его.
Правовая ответственность работодателя за фиктивное трудоустройство сотрудников
На юридическом уровне сущность фиктивного трудоустройства потенциального сотрудника не регламентирована, поэтому зачастую подобные действия расцениваются как мошенничество сторон трудовых взаимоотношений и могут наказываться согласно Уголовному Кодексу РФ. Так, за доказанное фиктивное трудоустройство предусмотрено наказание в виде возврата полученных таким незаконным способом денежных средств в полном объеме, а также штрафа (согласно ст. 159.2 Уголовного Кодекса Российской Федерации). Если будет зафиксирован акт мошенничества и хищения государственных денег путем фиктивного трудоустройства сотрудников, то, согласно закрепленным УК РФ нормам, работодатель привлекается к уголовной ответственности вплоть до лишения свободы (статья 201 УК РФ).
Также данное преступление может расцениваться как разновидность фальсификации документов, влекущая за собой соответствующее наказание согласно законодательным нормам УК РФ.
Впрочем, на практике виновные лица привлекаются к административной ответственности. Именно такой вариант является наиболее распространенным в существующей практике.
Что касается неофициального труда, то он наказуем жестче. За подобное работодателю грозит:
- штраф в размере до 50 000 рублей (административное наказание);
- приостановление полномочий на срок до 3 календарных месяцев;
- взыскание с работодателя всех положенных по закону налогов;
- штраф, в размере 20% от неуплаченных налогов и прочих причитающихся государству сумм;
- принудительные работы;
- лишение свободы на определенный срок;
- запрет на дальнейшее выполнение своих обязательств в занимаемой должности.
Кто прибегает к фиктивному трудоустройству
Казалось бы, зачем надо числиться среди сотрудников предприятия, если ты не получаешь за это никаких денег (а в ряде случаев выкладываешь даже свои собственные). Оказывается, такой шаг может быть выгоден многим:
- Во-первых, это лица, которым необходим трудовой стаж. Не секрет, что работодатели при приеме на вакантную должность отдают предпочтение тем, кто имеет трудовой стаж. Поэтому, как вариант, будучи еще студентом, гражданин может фиктивно трудоустроиться, а по окончании вуза найти себе приличную работу. Естественно, что при таком положении вещей работодатель – это чаще всего знакомый, близкий человек.
- Во-вторых, официальное трудоустройство потребуется обязательно для получения кредита. В настоящее время все больше банков предоставляет кредитные продукты по упрощенной схеме. Это значит, что справки о доходах перепроверять, наверняка, не будут. И для оформления ссуды можно будет представить только справку с места работы, где обозначен срок пребывания на должности.
- Как вариант схема фиктивного трудоустройства иногда задействуется лицами, которые уклоняются от выплат алиментов. Имея неофициальный хороший источник дохода, не желая, чтобы ФССП начало расследование и производство о взыскании, лицо устраивается фиктивно на работу с небольшой зарплатой, с которой уже идут отчисления на алиментные выплаты. Но схема эта слишком громоздкая и реализация ее возможна только при очень хороших взаимоотношениях между работодателем и фиктивным работником. Ведь налоговые, страховые и алиментные отчисления придется делать вполне официально с зарплаты. Значит, кто-то эти обязанности все равно должен исполнять и при этом согласиться не получать за них зарплату в полном объеме.
- Еще одна категория лиц, которым может понадобиться фиктивное трудоустройство – это те, кто претендует на выплаты социальных пособий. Например, для малоимущей семьи в различных регионах предусматривается пособие. Чтобы его получить, муж и жена должны быть официально трудоустроены.
Отдельно хотелось бы затронуть тему беременных работниц, потому как с ними связано одно из главных противоречий трудового законодательства. Схема выплат декретных пособий довольно проста. Их беременной женщине платит работодатель, а тому в свою очередь через небольшой промежуток времени все выплаты компенсирует ФСС.
Можно сделать вывод, что заключенный трудовой договор будет признан фиктивным (условно) при наличии следующих факторов:
- Сотрудник и работодатель находятся в близкородственных отношениях;
- Работник получает зарплату несоизмеримую по размерам с зарплатой других сотрудников;
- Лицо было принято на работу незадолго до выхода в декрет или обращения за пособием;
- Работодатель не может представить доказательства выполнения сотрудником своих обязанностей (документы за подписью, макеты и пр.);
- Ранее лицо нигде не работало.
Конечно, все эти доказательства будут оцениваться вкупе, а не по отдельности.
«Кейс «Дисциплинированный мошенник»
«Вчера изучая кредитную историю из одного БКИ, обнаружил интересную деталь. Кредит на меня был оформлен 29.03 в Монезе на 7 тыс (2 недели) , в Е Заем в этот же день на 15 тыс ( 2 недели ) , был оплачен 12.04 , также не мной и в ЭТОТ же день Монеза им выдала 21 тыс , а Е Заем 23 тыс , уже на 30 дней. То есть получается, мошенники такой хитрой схемой получили Большую сумму, войдя в доверие к МФО», — писал пользователь с ником dzoni666.
Эту версию подтверждали и другие участники дискуссии.
«Жуть! Всё то же самое! 4 займа, 2 погашено, 2 висят! Е-заем и Монеза, коллекторы МБА-финанс», — констатировал пользователь ЛехаС.
«Та же схема, что и у всех — сначала берутся и возвращаются 7-15к. потом два невозвратных займа по 25к», — писал serverx.
Форумчане предполагали, что такую «пирамидную» схему могли запустить только работники МФО. Представители микрокредитных организаций эту версию не комментировали. Активный диалог с пользователями вели по крайней мере четыре компании: «Е заем», «Монеза», «Турбозайм» и «Быстроденьги». Во многих случаях представители МФО лаконично сообщали, что ссуда признана мошеннической. Долги таких клиентов аннулировались, а кредитные истории исправлялись.
Какое наказание грозит за кредитное мошенничество
Мера ответственности зависит от суммы нанесенного ущерба и наличия или отсутствия отягчающих обстоятельств. В самом легком случае осужденного ожидает один из вариантов расплаты:
- штраф до 120 тысяч рублей;
- ограничение свободы на срок до 2 лет;
- обязательные, исправительные или принудительные работы;
- арест сроком до 4 месяцев.
Если обман совершен группой лиц (скажем, заемщик привлек участников для получения поддельной справки о доходах), верхняя планка штрафа увеличивается до 300 тысяч рублей, а срок лишения свободы — до 4 лет.
Случается, что в мошенническую схему вовлекаются банковские сотрудники или другие лица, пользующиеся служебным положением для незаконного получения кредита. В этой ситуации преступникам грозит более суровое возмездие:
- материальное взыскание до 500 тысяч рублей;
- до 5 лет изоляции от общества.
Такая же мера предусмотрена при крупной (более 1.5 млн рублей) сумме ущерба.
Наиболее серьезные санкции применяются к тем, кто действовал в составе организованной группы или нанес кредитному учреждению убытки в особо крупном (6 млн рублей и более) размере. Штраф может составить до 1 млн рублей, а срок заключения — до 10 лет.
Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
А теперь представим ситуацию: что будет, если гражданин или организация получили кредит, какое-то время исправно погашали задолженность перед банком, а потом вдруг перестали это делать. И не от того, что у них нет денег. А просто решили «простить всем, кому должны».
Такая частичная неуплата кредита не является мошенничеством, так как часть денег была возвращена, и не подпадают под статью «незаконное получение кредита», так как при оформлении кредита не было представлено фиктивных данных. Но при задолженности более 2 250 000 рублей и наличия возможности ее погасить (а это уже будут доказывать компетентные органы), должник может быть привлечен к уголовной ответственности по указанной статье.
Итак, зачем же нужно столько статей, которые наказывают за мошенничество с кредитами? Каждый из приведенных в статье способов совершения преступления является в своем роде уникальным.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что законодатель разделяет преступления в кредитной сфере по нескольким признакам:
- в зависимости от лица, которое обвиняют в совершении преступления: гражданин, индивидуальный предприниматель или руководитель организации (по действующему законодательству саму организацию нельзя привлечь к уголовной ответственности);
- в зависимости от обстоятельств дела: было ли хищение денежных средств, использовались при совершении преступления документы другого лица или фиктивные финансовые документы.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
-
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
-
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
-
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
На людей массово оформляют фиктивные займы
Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.
В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
Оказаться должником по кредиту, который вы не брали, можно не только из-за откровенного мошенничества. Если вы стали жертвой преступников, вам придётся потратить некоторое время, доказывая, что ничего не должны, но, скорее всего, вас признают пострадавшим и закроют дело. Гораздо сложнее отделаться от долгов, если кредит оформил близкий вам человек.
Настоящая паника. Россияне массово оформляют микрозаймы
Если клиент узнал о том, что на его имя оформлен кредит ещё до того, как дело было доведено до суда, необходимо незамедлительно действовать:
- уведомить банк о своей непричастности к оформлению займа и составить обращение с просьбой провести служебную проверку;
- получить в банке справку о размере долга и копию подписанного кредитного договора;
- с указанными документами обратиться в правоохранительные органы;
- через суд потребовать от банка признать договор не имеющим силы.
Если кредитор сам подал иск на заёмщика, то следует предоставить доказательства своей невиновности. Для этого необходимо настаивать на запросе видеоматериалов из офиса, проведении почерковедческой экспертизы.
Сведения об МФО могут исчезнуть из госреестра уже после выдачи кредитов заемщикам. В этом случае «все договоры продолжают действовать, и действуют на условиях, которые были установлены при заключении договоров», — пояснили в пресс-службе Банка России. Здесь можно руководствоваться частью 5 статьи 7 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: если МФО не была ликвидирована, все ранее заключенные ею договоры микрозайма сохраняют силу. Заемщик при этом должен своевременно исполнять принятые на себя договорные обязательства и сохранять документы об их исполнении, указали в ЦБ.
Ужесточение требований банков к кредитованию связанных групп лиц (жесткие лимиты, проверка не только юридической, но и экономической взаимозависимости) побуждают бизнес строить сложные схемы финансирования, включающие искусственные финансовые потоки. Все для того, чтобы подтвердить банку использование привлеченных кредитных денег в хозяйственной деятельности именно заемщика и сохранить лимиты кредитования.
Казалось бы, налоговой выгодой тут и не пахнет, но налоговые риски появляются и здесь.
Причина — ошибка в проектировании группы компаний (структуры владения, распределение центров прибыли), в результате которой требованиям банка соответствует не тот субъект, который реально нуждается в привлеченных деньгах. Последствия — невозможность учесть проценты в уменьшение налоговой базы.
Первым «звоночком» внимания к целевому использованию заемного финансирования со стороны налоговиков стало широко известное в узких кругах дело о возможности учета в расходах суммы процентов по займу, привлеченному для погашения задолженности по дивидендам.
Суть претензий налогового органа: поскольку дивиденды не уменьшают налоговую базу по налогу на прибыль, то и проценты по займу, направленному на такие траты, не связаны с получением прибыли и не могут быть включены в состав расходов по ст. 252 НК РФ.
Суды первой и апелляционной инстанции поддержали налогоплательщика, а кассация — налоговый орган. Президиум ВАС РФ отменил кассационное постановление, отметив:
«Выплачиваемые участникам хозяйственных обществ дивиденды представляют собой распределяемую между ними прибыль, полученную в результате осуществления предпринимательской деятельности. В связи с этим обязательство по выплате дивидендов не может расцениваться как обязательство, принимаемое вне связи с деятельностью, направленной на получение дохода…» (Постановление Президиума ВАС РФ от 23.07.2013 №3690/13 по делу №А40-41244/12-99-222 ).
Помимо этого, был сформулирован и универсальный вывод в отношении учета процентов по долговым обязательствам вообще:
«Налоговый кодекс РФ не содержит каких-любо ограничений, кроме установленных статьей 269 Кодекса, для учета в целях налогообложения расходов в виде процентов по долговым обязательствам любого вида в рамках деятельности, направленной на получение дохода.» (Постановление Президиума ВАС РФ от 23.07.2013 № 3690/13 по делу №№А40-41244/12-99-222).
Таким образом, основное требование для учета процентов в составе расходов — несение их в рамках деятельности, связанной с получением доходов.
Однако после этого споры не прекратились. Особый интерес вызвали дела, имевшие место на фоне внутреннего финансирования в группе компаний.
Суть претензий налогового органа: учет процентов по банковским кредитам в составе внереализационных расходов необоснован, поскольку привлеченные кредиты потрачены в том числе на предоставление займов взаимозависимым компаниям.
Налоговики среди прочего ссылались на то, что у займодавца имелись собственные денежные средства, размещенные на депозите, а значит не было необходимости привлекать банковское финансирование.
Однако суд поддержал налогоплательщика, поставив в зачет следующие обстоятельства:
-
во-первых, привлеченные кредиты потрачены не только на внутригрупповое заимствование ( оплата поставщика, приобретение доли в уставном капитале другой организации с целью получения дивидендов, а также контроля за производством связанных видов продукции)
-
суммы депозитов были несопоставимы с текущими расчетами, произведенными за счет кредита и они были фактически зарезервированы для расчетов по конкретным обязательствам, возникшим до привлечения кредита;
-
-
займы взаимозависимым компаниям предоставлялись под более высокий процент в сравнении с кредитным.
Таким образом, все направления расходования кредитных средств разумны и связаны с получением дохода. Размер ставок внутренних заимствований соответствовал рыночному уровню. Взаимозависимость не повлияла на условия сделок. (Постановление ФАС МО по делу № А40-3177/15 от 20.10.15г.).
Теперь в зону нашего внимания займы от учредителей (участников, акционеров) компаний, как физических, так и юридических лиц. При этом налоговых споров так много, что мы выделили основные проблемные ситуации.
Во-первых, это ситуации, когда условия договора о предоставлении финансирования носят нерыночный характер, в связи с чем инспекторы отказываются считать предоставленные денежные средства займом.
Согласитесь, даже самый лояльный банк не предоставит кредит:
-
на срок 10, 15 или 20 лет;
-
с условием о выплате суммы начисленных процентов единовременно по окончании срока действия договора займа;
- а в случае нарушения и этих условий, «закроет глаза», согласившись в очередной раз продлить срок договора.
Также думает и налоговый орган, приходя к выводу, что под подобными займами скрываются долгосрочные инвестиции учредителя на развитие дочернего проекта, которые должны были быть оформлены вкладом в уставный капитал или вкладом в имущество.
При этом нередки ситуации, когда вообще заемщик объективно не сможет вернуть сумму займа, о чем участник/акционер не может не быть осведомлен (он же входит в состав высшего органа управления — Общего собрания участников / акционеров или даже является участником / акционером в единственном лице).
Например, «Хранитель активов» приобретает здание и сдает его в аренду. Если для этого ему необходимы заемные средства, независимый банк запросит бизнес-план, расчеты сроков окупаемости, половину собственных средств и обеспечение. Участник же готов предоставить денежные средства на длительный срок, при том, что сумма собираемой арендной платы только-только покрывает текущие расходы. В таких условиях очевидно, что дочерняя структура зачастую не может и не собирается возвращать заём. (дела № А09-2657/2016, А16-343/2016 — налогоплательщику отказано, по обоим Верховным судом РФ отказано в передаче для дальнейшего рассмотрения).
Что делать, если МФО обратилась в суд?
Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:
-
После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.
-
Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.
-
После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.
Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.
Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.
Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.
Как распознать мошенника, предлагающего частные займы, и не попасться на его удочку
Получение займа от частного кредитора связано с высокими рисками. В этой сфере сейчас встречается большое количество недобросовестных инвесторов, которые делают все возможное для получения максимальной прибыли.
Чтобы избежать мошенничества, следует разобраться, какие условия можно считать приемлемыми для заемщика:
-
Внесение предоплаты. Люди, остро нуждающиеся в кредитных средствах, чаще всего соглашаются на такие условия. Это самая распространенная афера. Аферисты предлагают заемщику перевести требуемую сумму на определенный счет или на мобильный телефонный номер.
В качестве основания для внесения предоплаты мошенники могут приводить следующие причины:
- Необходимость оплаты страховки сделки (при этом говорят, что договор будет предоставлен при оформлении расписки).
- Комиссионные за перечисление денег.
- Необходимость внесения оплаты за проверку кредитной истории.
- Расходы на нотариальные услуги (якобы нотариус должен предварительно подготовить документацию).
Похожие записи: