Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение после погашения ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Кaкиe дoкyмeнты нyжны для cнятия oбpeмeнeния
Cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы в Pocpeecтpe пocлe пoгaшeния ипoтeки пpoиcxoдит пpи пpeдocтaвлeнии oпpeдeлeннoгo пaкeтa дoкyмeнтoв:
- зaклaднaя c oтмeткoй o пoгaшeнии либo пиcьмo бaнкa, в кoтopoм бyдeт yкaзaнo, чтo oбязaтeльcтвa зaeмщикa пo кpeдитнoмy дoгoвopy пoлнocтью иcпoлнeны;
- coвмecтнoe зaявлeниe oт зaeмщикa и бaнкa o cнятии oбpeмeнeния, ecли ecть зaклaднaя c oтмeткoй, мoжнo oбoйтиcь бeз нeгo;
- пacпopт coбcтвeнникa квapтиpы и дoвepeннocть, ecли в Pocpeecтp oбpaщaeтcя пpeдcтaвитeль coбcтвeнникa;
- cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
- квитaнция oб oплaтe гocпoшлины, ecли вaм нyжнa cвeжaя выпиcкa из EГPН, в кoтopoй бyдeт yкaзaнo, чтo oбpeмeнeниe cнятo. Ecли в ближaйшee вpeмя нe coбиpaeтecь coвepшaть никaкиx дeйcтвий c квapтиpoй, бyмaжнyю выпиcкy мoжнo нe бpaть, oбoйтиcь элeктpoнным дoкyмeнтoм – eгo выдaют бecплaтнo.
Гocпoшлинa зa cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe плaтитcя, вы плaтитe тoлькo пoшлинy зa выдaчy выпиcки из EГPН – ecли oнa вaм нyжнa.
Кoгдa бyдeтe пoлyчaть в бaнкe зaклaднyю c oтмeткoй, пoпpocитe eщe cпpaвкy o тoм, чтo кpeдит выплaчeн пoлнocтью, и вы бoльшe ничeгo нe дoлжны бaнкy. Ecли вдpyг пoтepяeтe opигинaл зaклaднoй, c тaкoй cпpaвкoй нa pyкax вaм бyдeт пpoщe взять дyбликaт.
Как снять обременение, если закладная не оформлялась?
Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.
Как правило, из документов нужен лишь паспорт и заявление банка или совместное заявление банка и бывшего заемщика.
Обременение по ипотеке
В течение всего периода, пока вы выплачиваете долг по ипотеке, квартира находится в залоге у банка. Таким образом страхуя себя от финансовых рисков, связанных с невыплатой долга, банк может выдать кредит под более низкий процент, чем обычный потребительский. Если заемщик по какой-то причине не исполняет свои обязательства, финансовая организация имеет полное право продать квартиру в счет уплаты кредита.
Для того, кто покупает квартиру в ипотеку, наличие обременения означает то, что жилье, которое находится в залоге у банка нельзя продавать, обменивать, дарить.
Также кредитная организация иногда может оговорить запрет на сдачу квартиры в аренду, проведение перепланировки, регистрацию третьих лиц и осуществление других действий — без предварительного согласования с банком. И это вне зависимости от того, использовался ли для покупки материнский капитал, действовали ли какие-либо льготные программы и так далее.
Обозначенные запреты и ограничения будут иметь силу, пока вы не выплатите весь долг и не снимете обременение. Делать это следует сразу же после внесения платежа по ипотеке в последний раз — так вы можете быстрее погасить все обязательства и стать полноправным владельцем своей недвижимости.
Пошаговый план действий: как снять обременение
Избавиться от обременения можно не только в Росреестре и в МФЦ, но еще и онлайн. Разберемся, как воспользоваться каждым из этих вариантов.
Как снять обременение?
Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно
Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.
Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения
Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.
Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:
- посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
- снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.
Расскажем о каждом из них более подробно.
Первый способ предполагает следующую последовательность действий:
- сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
- получение информации о том, что обременение снято;
- проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).
Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.
Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.
Как правило, перечень следующий:
- справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
- свидетельство о собственности на квартиру;
- паспорт заемщика;
- закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
- кредитный договор;
- доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.
Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.
Сколько времени потребуется
Сотрудник МФЦ примет у вас документы, выдаст их опись, в которой будет обозначен срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре. Когда справка будет готова, вы получите соответствующее СМС-сообщение. После этого вы сможете прийти в офис многофункционального центра, чтобы забрать документ. Справка подтверждает, что недвижимость больше не находится в залоге и вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению.
В МФЦ процедура снятия обременения занимает три рабочих дня, в том числе если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, когда речь идет, например, о пересылке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1−2 рабочих дня. Следует учесть время, пока запрос будет идти в подразделение Росреестра, а справка – обратно в МФЦ.
Чтобы сделать процесс быстрее, вы можете заказать электронный документ через интернет. В этом случае процедура будет значительно быстрее. Электронная справка имеет ту же юридическую силу что и ее бумажный аналог.
Немного дольше будет процедура, если заемщик участвовал в долевом строительстве и приобретал квартиру в кредит. Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре в этом случае займет порядка 5 рабочих дней.
Если процедура односторонняя, период может стать еще дольше. Если не сам заемщик обращается в МФЦ, снятие обременения по ипотеке может занять порядка двух недель.
Что относится к обременениям, не подлежащим регистрации в Росреестре
- Право пользования квартирой — в отношении лиц, состоящих в квартире на регистрационном учёте;
- договор аренды (коммерческого найма) квартиры, заключённый на срок менее одного года;
- право преимущественной покупки квартиры (если доля в квартире продаётся постороннему лицу без согласия собственников остальных долей);
- право супруга на общее имущество (если квартира зарегистрирована на имя только одного из супругов);
- право наследника, не реализовавшего своё право на квартиру (когда квартира уже оформлена на другого наследника, вступившего в права наследства);
- договоры, предоставляющие право пользования квартирой, заключенные на неопределенный срок.
Залог на основании договора купли-продажи или договора ипотеки
Снятие залога, возникшего в силу договора купли-продажи или договора ипотеки, обеспечивающего обязательство (например, заём), производится на основании совместного заявления сторон договора (продавца и покупателя; залогодателя и залогодержателя).
При этом покупателю важно убедиться не только в прекращении такого залога, но и в том, что обязательство, обеспеченное залогом, действительно исполнено, и запросить у продавца документы, подтверждающие оплату по договору купли-продажи или возврат долга по займу:
- расписки в получении денег;
- платёжные поручения;
- чеки;
- передаточный акт.
Особенности прекращения обременения, наложенного по договору ренты
Отмена ограничения прав на квартиру по причине прекращения договора ренты отличается от описанных выше процедур тем, что в процесс включена лишь одна сторона — плательщик ренты. Это обусловлено моментом переоформления прав собственности, наступающим после смерти рентополучателя. Данный факт влияет на то, сколько времени занимает снятие обременения в сторону его сокращения, так как собственнику не нужно заручаться согласием третьего лица.
Плательщик ренты самостоятельно готовит документы, а затем подает их в регистрационный орган. Среди них должно быть:
- заявление;
- паспорт;
- свидетельство о смерти лица, получавшего ренту;
- договор ренты.
Сроки предоставления услуги остаются неизменными. То, сколько дней снимается обременение, зависит от организации, в которую подаются бумаги:
- до 3 дней – при обращении в офис Росреестра;
- до 5 дней – при подаче через МФЦ;
- до 30 дней, если нужна новая выписка без обременения.
Как снять обременение через суд?
В случае, если банк отказывается направить заявление либо направить с вами своего сотрудника, а вы считает, что свои обязательства перед банком полностью исполнили, тогда вам необходимо обращаться в суд.
Обращаться необходимо в суд того города (или района), в котором расположена ипотечная квартира. При обращении с иском нужно будет заплатить госпошлину и собрать комплект документов, грамотно составить иск.
После рассмотрения дела судом, если суд согласиться с вами и действия банка будут признаны незаконным, выноситься решение о снятии обременения. Такое решение вступает в силу через месяц, если банк его не обжалует. После этого регистрирующий орган снимет ипотеку по предоставленному вами решению суда.
Если вы решили купить недвижимость, обязательно выясните, не наложены ли на неё обременения, если наложены – какие, каковы будут последствия приобретения, стоит ли при таких условиях совершать сделку.
Если квартира в аренде или доверительном управлении
Заключение договора аренды либо доверительного управления предполагает, что правом на фактическое управление объектом недвижимости наделяется третье лицо. Арендатор имеет право проживать в квартире в течение срока действия договора. Однако сам по себе договор аренды не препятствует продаже квартиры. Но арендатора новый собственник выселить не сможет пока соглашение не будет прекращено. С доверительным управлением ситуация схожа.
Обременение квартиры в такой ситуации снимается автоматически по завершению действия договора, в случае досрочного расторжения или смерти управляющего (арендатора). Досрочное расторжение можно оформить по взаимному согласию сторон или в судебном порядке. Для обращения в суд необходимо наличие условий и соблюдение процессуальных требований к подготовке исковых документов.
Зачем снимать обременение?
Многие интересуются у нотариусов зачем нужно снимать обременение с квартиры, если по истечении времени ситуация может разрешиться самостоятельно. Действующее законодательство РФ предусматривает для такой недвижимости обязательное снятие ограничений, так как в дальнейшем данное жильё нельзя будет продать, сдать или же просто приватизировать. Поэтому при наличии каких-либо нюансов лучше всего проконсультироваться с квалифицированным юристом и по необходимости подать иск в суд.
Практика показывает, что большинство случаев по снятию обременения с недвижимости рассматривают в суде, так как возникшие спорные вопросы могут быть разъяснены при тщательном изучении всех представленной информации на основании правовых норм действующего законодательства РФ.
Можно ли продать квартиру с обременением
Достаточное число граждан интересует вопрос — можно ли продать квартиру с обременением. В большинстве случаев продать квартиру с наличием ограничений можно. Согласно действующего законодательства продать квартиру нельзя, если:
- На недвижимость наложен арест со стороны судебных и исполнительных органов;
- Недвижимость расположена в аварийном доме, подлежащем к расселению и сносу.
Продать квартиру с обременением по ипотеке можно, однако зачастую трудно найти покупателя на такую недвижимость. При покупке квартиры с обременением следует помнить про такие риски как:
- наличие недееспособных и несовершеннолетних собственников;
- регистрация третьих лиц;
- аренда;
- рента (пожизненная).
И прочие. В любом случае перед оформлением сделки по приобретению недвижимости следует проверить квартиру на наличие ограничений, заказав выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), например на портале Госуслуг.
А проверить снято ли обременение со своей квартиры после погашения ипотеки можно в личном кабинете на сайте Росреестра. Узнайте подробнее, как проверить квартиру на обременения и получить выписку из ЕГРН на сайте Росреестра!