Минпромторг разъяснил, кому положены льготные автокредиты в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минпромторг разъяснил, кому положены льготные автокредиты в 2023 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Пошаговая инструкция по покупке авто по госпрограмме

В первую очередь важно убедиться и проверить тщательно информацию касательно того, что именно государство предлагает в рамках этой программы по кредиту. Только после этого можно переходить к процедуре оформления.

Для этого необходимо:

• отправиться в банковское учреждение, автосалон, для написания заявления. Согласно практике, обратившись в автосалон, вы сможете существенно сэкономить временные ресурсы. В этом случае операторы перенаправляют заявку в несколько учреждений;
• предъявить водительские права, предоставить всю документацию из списка. После этого дождаться поверки кредитной истории;
• подождать, пока организация примет решение касательно выдачи кредита с удобными условиями взноса. Как правило, обработка заявки занимает от 3 дней до 2 недель. Однако, по законодательству предусматривается и увеличенный срок изучения заявки;
• дождаться звонка от сотрудников автосалона. После того, как заявка будет одобрена, необходимо создать расписку. Данной распиской вы будете подтверждать, что не собираетесь приобретать другие транспортные средства в кредит в течение следующего года;
• после этого дождитесь окончания процедуры оформления. Кредитор при этом автоматически перенаправляет средства на счет продавца. Сам клиент банка не получает на руки автокредит.

Вопросы/ответы и подводные камни

Каждая государственная программа имеет свои подводные камни. И, когда речь заходит о субсидии касательно программы «Первый автомобиль», она не является исключением. Нередко во время оформления кредита клиентам дополнительно навязывают расширение услуг КАСКО. И порой на это необходимо потратить большое количество финансов. Поэтому в попытке угнаться за экономией вы получаете дополнительные расходы на КАСКО. Как итог – субсидия, которая будет предоставлена от государства, по сути будет перенаправлена на погашение дополнительных услуг, которые не всегда могут быть нужны. Поэтому перед тем как приступить к оформлению документов, задумайтесь очень внимательно – действительно ли вам так необходима данная программа? Будет ли она для вас выгодна?

Кто может получить субсидию?

Изначально субсидию выделяли тем, кто покупает и регистрирует на себя первый автомобиль.

После объединения госпрограмм перечень расширили, в него входят:

• семьи с несовершеннолетними детьми (родными, усыновленными, опекаемыми);

• преподаватели государственных школ, средних и высших учебных заведений;

• работники бюджетных больниц;

• военнослужащие, в том числе мобилизованные и члены их семей;

• военные пенсионеры.

На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2023 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

• не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в период с 1 января 2019 года по 29 февраля 2020 года;
• не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
• не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
• не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 года;

в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

• в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
• в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
• в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
• не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, — для автомобилей, приобретаемых в 2020 — 2023 годах. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря.

🚗 Требования к автомобилю

В льготном кредитовании участвуют автомобили определенных марок:

1. LADA – все модели, кроме Lada Largus.
2. UAZ – все модели категории «В» (Pickup, Patriot, Hunter, UAZ 2206).
3. ГАЗ – все модели категории «В» (NEXT бортовая платформа, NEXT фургон, БИЗНЕС автобус).
4. Haval Jolion.
5. Электромобили Evolute – модели i-PRO, i-JOY.

Выбранный автомобиль должен соответствовать следующим критериям:

• автомобиль новый, покупается в салоне, не имеет собственников-физлиц и не стоит на учете в ГИБДД;
• ПТС на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря;
• льготный кредит не распространяется на авто, использующие газ в качестве моторного топлива.

Как воспользоваться программой

Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:

1. покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
2. проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
3. если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
4. за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
5. после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.

Банки, работающие по программе

Не все российские банки работают по новой программе, но те, что разместили на своих официальных сайтах данные об участии, предлагают следующие условия:

• Минимальная ставка, от ВТБ 24, составляет 5,5%, при этом первоначальный взнос на первый автомобиль может быть равен 0 руб.;
• ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС выдает деньги под 6,5% и при этом заемщику обязательно придется внести первый платеж равный 25% от полной стоимости авто;
• Кредитные авто в Уралсибе проходят по ставке от 8%, но зато их условия не предусматривают внесения первого платежа;
• РНКБ выдает кредитные деньги под 8,3% без первого взноса;
• Русфинанс Банк предлагает ставку от 6,7% и без первого взноса;
• Юникредит готов подписать кредитный договор по ставке от 6,5%, но с первым взносом в 10%.

Кроме этих банков участниками программы являются Росбанк, Банк Москвы и Сбербанк, однако на их официальных сайтах информация об условиях кредитной программы отсутствует.

Точная ставка, срок и сумма займа по программе зависит от разных факторов:

• Политики банка;
• Наличия или отсутствия первого взноса;
• Кредитной истории заемщика;
• Пакета предоставленных документов.

Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»

1. Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
2. Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
3. В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
4. Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
5. Покупатель вносит первоначальный взнос;
6. Покупатель подписывает кредитный договор;

Можно ли погасить кредит досрочно?

В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.

Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.

Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.

Какие автомобили подходят под программу?

Программа распространяется только на новые машины российской сборки.

На какие авто льготные кредиты можно оформить в автосалоне:

• весь модельный ряд «Lada», кроме модели Lada Largus:
  • Granta – седан, универсал, учебная;
  • Vesta – седан, кроссовер, Sport;
  • XRAY.
• ГАЗ и УАЗ – модельный ряд категории «В», до 3,5 тонны;
• ГАЗ (Газель) – модели NEXT бортовая или фургон, автобус;
• «Haval Jolion» — китайская модель автомобиля, которая полностью собирается в Туле;
• Chevrolet;
• Citroen и Ford Focus российской сборки;
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• некоторые модели в ограниченной комплектации Opel, Renault и Skoda;
• Москвич-3 (механическая коробка передач);
• Москвич-3 (электромобиль);
• Evolute – электромобиль, выпускаемый предприятием Моторинвест, Липецк.

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.

Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:

1. Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
2. Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
3. Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.

Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.

Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.

Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:

• поиск подходящей кредитной организации;
• выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
• помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
• предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
• изучение кредитного договора;
• рефинансирование льготного автокредита.

Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Важные условия получения льготного кредитования:

• Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
• Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

ВТБ начал выдавать автокредиты с господдержкой: кто может воспользоваться

Сегодня в рамках программы оформления автокредитов с господдержкой могут быть приобретены автомобили, внедорожники, микроавтобусы и грузовики массой до 3,5 т. следующих марок и моделей:

• Chevrolet, включая Niva, Aveo и Cobalt;
• собранные в России Citroen, Ford Focus (в некоторых комплектациях), Hyundai Solaris, Kia Rio, Mazda 3, Toyota Corolla, некоторые варианты Opel, Skoda, Peugeot и Renault;
• модельная линейка Lada, включая наиболее популярные Granta, Kalina и т.д.;
• модельные линейки УАЗ, ЗАЗ и Bogdan.

Учитывая внушительный список машин, доступных для покупки с использованием автокредита с господдержкой, перед его оформлением следует обязательно уточнять название модели и комплектацию. В большинстве случаев льготные условия получения займа распространяются только на базовую комплектацию.

В России действует две программы государственной поддержки при покупке автомобиля:

Наименование программы	Кому подходит
Первый автомобиль	Для тех, у кого есть водительское удостоверение, но никогда раньше не было личного автомобиля.
Семейный автомобиль	Для семей, с двумя детьми или более, которые рождены, усыновлены или находятся под опекой.

Суть госпрограмм в том, что государство помогает российскому автопрому, продать больше ТС, а гражданам обзавестись личным легковым автомобилем. Для банка, который выдает кредит, процесс выглядит так: заем получает физлицо, а государство увеличивает размер первоначального взноса, как будто бы заемщик сам внес эти 10 или 25%.

Например, автомобиль стоит 950 тыс. рублей, покупатель вносит 20% — это 190 тысяч, а государство добавляет еще 10%. Итоговая сумма первого взноса составит 285 тысяч рублей, по кредиту останется выплатить только 665 тысяч.

Чтобы стать участником программы потребуется оформить автокредит, только тогда государство присоединит субсидию к вашему первоначальному взносу. Наличными деньги не дают. Программа не регулирует условия предоставления автокредитов с господдержкой, которые предложит банк. Поэтому ставка, срок и сумма займа остаются на усмотрение банка. Но в любом случае размер кредита не превысит 1 млн рублей, потому что иначе, будет нарушено главное требование по сумме сделки.

Условия кредитования покупки первого авто для граждан РФ в 2023 году

Автомобиль при оформлении договора займа остается в гарантийном обеспечении банка. Но даже несмотря на это ставка по кредиту остается достаточно высокой – около 15%. Она может быть снижена при определенных обстоятельствах – к ним можно отнести государственную программу помощи при покупке первой машины. И тариф в этом случае снижается за пользование средствами до 9,5% в год на 2023 год. Иногда процент снижается. К примеру, в 2018 году он составил 6,7% ежегодно.

Погашение по договору кредитования обычно производится аннуитентными, то есть одинаковыми за каждый регулярный период платежами. Есть возможность досрочного погашения до наступления конечной даты возврата средств без наложения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.

При оформлении займа на покупку авто по государственной программе условия прописываются следующие:

Автомобиль остается до момента полного погашения долга в собственности банковского учреждения.	Об этом проставляется отметка в документе на приобретение транспортного средства.	Данные об обременении также остается в базе ГИБДД с целью недопущения угона автомобиля или его продажи до выплаты долга.
Выдаются деньги только под покупку новых авто.	Допускается регистрация ТС с датой производства примерно в 1 год.	По кредитам, оформляемым в 2023 году, допускается приобретать машины 2016-2018 года.
Необходимо внесение средств на первоначальный взнос.	Сумма должна составлять не более 15% от полной стоимости авто.	Деньги вносятся на первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика.
Достижение минимального возраста заемщиком.	Составляет не менее 21 год.	На момент оформления договора займа.
Оплата страхового полиса.	Обязательно заключение договора на страховые услуги в отношении авто.	Выдается полис КАСКО на риски, которые предусмотрены банком.
Минимальный трудовой стаж.	Составляет не менее 6 месяцев по трудовому договору.	Возможно включение стажа как на разных местах работы, так и в последнем предприятии.
Документы для подтверждения размера дохода и его регулярности.	К ним относятся копия трудовой книжки, трудового договора.	На практике достаточно предоставить справку с бухгалтерии по месту работы с указанием заработка за каждый месяц в течение последних 6 месяцев.
Скидка предоставляется в размере 10% по специальным программам.	К ним относятся программы государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».	Для получения льготы достаточно предоставить дополнительные документы, подтверждающие семейное положение.

Ставка по автокредиту составляет разницу между назначенной банком процентной ставкой и предоставленной субсидией от государства. За счет бюджета возмещаются исключительно проценты по договору кредитования, заключенному на определенный срок, на покупку авто.

Какие льготные автокредиты действуют в России

По аналогии с ипотекой, государство также предлагает несколько льготных вариантов для покупки автомобилей в кредит:

• программа «Первый автомобиль» позволяет получить скидку к стоимости автомобиля, если у покупателя ранее не было машины в собственности;
• программа «Семейный автомобиль» позволяет получить скидку для семей, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
• программа «Медицинский работник» (для сотрудников государственной системы здравоохранения);
• программа «Работник образования» (для сотрудников государственных образовательных учреждений);
• программа «Трейд-Ин» (для тех, кто воспользовался системой трейд-ин, то есть сдал официальному дилеру старый автомобиль в зачет стоимости нового);
• программа «Электромобиль» (для тех, кто решил приобрести электромобиль Evolute).

Доступные для покупки автомобили

• LADA все модели, кроме Lada Largus (Granta, Vesta, XRAY, 4×4)
• UAZ все модели, только «категория B» (Pickup, Patriot, Hunter, 2206)
• GAZ все модели, только «категория B» (NEXT бортовая платформа, NEXT фургон, БИЗНЕС автобус)
• Haval Jolion

Доступные электромобили

• Evolute i-PRO
• Evolute i-JOY

Максимальная стоимость автомобиля: до 2 млн рублей

Скидка от стоимости составит:

• 25% — если вы официально проживаете и покупаете авто в ДФО
• 20% — для жителей остальных регионов РФ
• 25% — для жителей РФ вне зависимости от региона при покупке электромобиля Evolute

Похожие записи:

• ТОП-10 нарушений ИП и суммы штрафов по ним
• Как убрать из базы МВД данные о судимости
• Единый налоговый платеж: что нас ждет в 2023 году