Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой полис КАСКО для мотоцикла». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как уже было сказано, страхование КАСКО на мотоцикл не очень любимо страховыми компаниями. Из-за этого ставятся жесткие ограничения и у некоторых любителей двухколесной езды возникают трудности с подбором адекватного предложения. Ниже представлена таблица наиболее приемлемых страховых предложений среди компаний первого эшелона страхового рынка Российской Федерации.
Условия в разных компаниях
| Название страховой компании | Максимальный возраст мотоцикла/максимальный объем двигателя | Минимальный возраст водителя/минимальный стаж вождения | Тарифная ставка |
| Росгосстрах | 10/300 | 24/3 | 20-23% |
| Ренессанс-страхование | 8/300 | 25/3 | 15-20% |
| Альфастрахование | 10/250 | 25/5 | 17-19% |
| Ингосстрах | 10/250 | 20/3 | 20-30% |
| Согласие | 7/300 | 20/3 | 20-35% |
| РЕСО-Гарантия | 10/250 | 25/5 | 16-20% |
Онлайн оформление ОСАГО
На нашей платформе вы сможете оформить полис Е-ОСАГО самостоятельно в одной из 9 страховых компаний. Все что Вам нужно сделать — зарегистрироваться. И нажать кнопку создать полис. Оплата происходит напрямую в страховую компанию. После оформления вы получите кешбек — 5%.
Регистрация
Любая СК может определить свою стоимость страховки, но в пределах установленных норм. Минимальная и максимальная базовые ставки по России – 867-1579 рублей.
Разумеется, итоговая стоимость зависит от многих факторов, и вы можете рассчитать стоимость заранее, чтобы у вас не возникло вопросов.
ОСАГО для скутеров и мопедов
ОСАГО является обязательным для любого ТС, чей объем двигателя больше 50 куб. см. То же касается электротранспорта, имеющего мощность от 0,25 кВт.
Скутеры, мопеды и квадроциклы относятся к ТС, разгоняющимся до 50 км/ч, что делает регистрации подобных ТС в ГИБДД обязательной. А эта регистрация обязательна для оформления страховки.
Как и для другого транспорта, весь вышеперечисленный тоже придется подвергать техосмотру. Именно на ТО вы сможете получить карту диагностики, которая тоже необходима для оформления страховки.
Чтобы правомерно водить такой транспорт, нужно иметь категорию «М» (доступную для получения с 16-ти лет) или категорию «В». Паспорт и водительские права тоже потребуется предоставить, не забудьте.
Советы по выбору страховой компании
Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.
Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.
Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.
Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.
Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.
Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.
У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).
При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.
Особенности КАСКО на мотоциклы
Большинство страховых компаний избегает оформления КАСКО для мотоцикла. Причина в том, что данный транспорт сильнее подвержен рискам — как угону, так и повреждению — и дороже ремонтируется. Для страховщика такая страховка часто оказывается невыгодной.
Если страховая компания и работает с мотоциклами, то она обычно устанавливает следующие ограничения:
- Цена на полис значительно выше, чем у автомобилей и может составлять до 25% от оценочной стоимости транспорта
- На любой ущерб, в том числе угон, действует обязательная франшиза до 15% от оценочной стоимости ТС
- Более высокие требования предъявляются к характеристикам мотоцикла, возрасту и стажу водителя
- Обязательно ночное хранение транспорта в гараже или на охраняемой стоянке при условии заключения договора
- Оформить КАСКО на мотоцикл можно лишь на ограниченный период его эксплуатации — с апреля по ноябрь. На другие месяцы полис не распространяется
Как оформить КАСКО на мотоцикл
Порядок оформления КАСКО на мотоцикл — такой же, как и для легкового автомобиля. Вам будет необходимо оставить заявку, передать документы, пройти оценку транспорта, подписать договор и оплатить стоимость полиса. Подать заявку можно как в отделении, так и онлайн на сайте страховщика. Для оценки мотоцикла необходимо встретиться со специалистом компании.
Перед тем, как купить КАСКО для мотоцикла, уточните у компании, есть ли у нее специальные программы страхования для данного вида транспорта. Если же нет, то попробуйте оформить стандартную страховку. Чтобы уменьшить вероятность отказа, предложите увеличить франшизу или оформить дополнительный полис от несчастных случаев.
Для оформления страховки потребуются следующие документы:
- Паспорт и водительское удостоверение
- ПТС мотоцикла
- Договор купли-продажи или кредитный договор
- Документ, подтверждающий регистрацию ТС
- Документы на противоугонную систему (если есть)
Как составить заявление на страховку
Определенной формы нет. Крупные страховщики разработали свои образцы. К обязательным пунктам, которые должны быть указаны в заявлении, относятся:
- кому (если нет имени руководителя СК и ее названия);
- кто подает заявление (ФИО, телефоны, адрес);
- данные о мототранспорте (гос номер, дата производства, модель, марка);
- цена мотороллера при покупке;
- наличие противоугонной системы, сигнализации;
- срок действия полиса;
- дата начала страховки;
- страховые случаи;
- регионы, где можно пользоваться транспортом;
- варианты возмещения ущерба;
- допущенные до управления мотоциклом лица;
- величина франшизы;
- доп. информация;
- перечень приложений;
- дата, фамилия и подпись.
Часто заявление – простая формальность, если предварительно были оговорены все детали приобретения полиса с агентом.
КАСКО – добровольное страхование. Оформлять полис на мотоцикл или нет, решает СК. Получив отказ в страховании, собственник транспорта может только обратиться в офис другой организации. Жаловаться в ЦБ РФ и РСА не следует. Правда, на стороне страховой компании, но не клиента.
Какие риски покрывает полис КАСКО на мотоцикл
Как показывает практика, риски по договору страхования КАСКО на мотоцикл в Альфастраховании, Ингосстрах и других компаниях схожи. Страховые риски по договору:
- Ущерб
По данному риску будут компенсированы все расходы застрахованного водителя, которые возникнут также по его вине. Компания оплачивает ремонт:
- царапин;
- сколов;
- деформаций кузова.
Ознакомиться с полным списком того, что входит в данную группу риска, вы можете на официальном сайте выбранной компании.
- Угон
В случае угона или хищения мотоцикла компания гарантированно выплатит средства в пределах рыночной стоимости, которая установлена на момент заключения договора.
- Несчастный случай
Не секрет, что мотоцикл – самый опасный вид транспорта. В результате этого страховщики предлагают застраховать водителя от несчастного случая. По риску оплачиваются расходы, возникшие в результате наступления ДТП и связанные с оплатой лечением, госпитализацией и приобретением медикаментов.
Когда КАСКО взять невозможно или проблематично?
Случаев, когда договор КАСКО составить невозможно, к сожалению, бывает много. Причина их либо в том, что компания-страховик предлагает невыгодные условия, или цена на полис является слишком высокой для конкретного водителя.
Перечень самых распространенных минусов полиса КАСКО:
- Слишком высокая цена самого полиса, составляющая 15 20% от стоимости ТС.
- По ущербу или угону предусматривается обязательная франшиза.
- Большинство страховых компаний ставят ограничение по кубатуре двигателя — его объем должен быть от 300 сантиметров кубических.
- Некоторые компании не страхуют дешевые мотоциклы, предпочитая работать только с дорогими байками.
- КАСКО оформляют на новые мотоциклы без пробега, при этом модель автомобиля тоже должна быть новой.
- В КАСКО могут отказать водителю с маленьким стажем или слишком большим возрастом, по мнению страховиков.
- Он предусматривает, что в ночное время тс будет храниться или на хранимой стоянке, с которой официально будет заключен договор, или в гараже.
Что делать, если компания отказывает в КАСКО
Отказ в продаже полиса КАСКО мотоциклистам является довольно частым явлением, так как компании не желают связываться с таким рискованным делом. Причиной может быть возраст техники, высокий процент угонов по региону, неаккуратное и рискованное вождение, связанное со штрафами и попаданием водителя в ДТП.
Варианты решения проблемы с отказом могут быть такими:
- предоставление договора по хранению ТС на охраняемой стоянке;
- высокий коэффициент бонус-малус;
- повышение суммы франшизы;
- покупка дополнительных полисов.
Если это не помогло, то следует обращаться в орган защиты прав потребителей, а затем в суд.
Таким образом, покупка КАСКО для мотоцикла дело не легкое, но перспективное. Даже крупные расходы на невыгодных условиях не идут в сравнение со стоимостью транспортного средства.
Сколько стоит страховой полис
Рыночная стоимость байка оказывает существенное влияние на формирование цены КАСКО. Страховой тариф сотрудники компании исчисляют процентами. Как правило, средняя сумма КАСКО за год составляет 3500-4500 рублей*. На размере страхового тарифа может сказаться:
- Возрастная категория мотоциклиста и личная характеристика. Водителям с небольшим опытом вождения и пожилым лицам, могут предложить только повышенный коэффициент.
- Объем двигателя транспортного средства. Более мощным байкам повышают процентную ставку из-за того, что именно с их участием чаще всего происходят аварии.
- Год выпуска ТС. Замечено, что страховка новых байков обходится дешевле, нежели поддержанных.
- Комплектация. Большое значение играет наличие противоугонного средства на мото.
- Перечень рисков, которые готова покрыть страховая компания. Страховая компания в некоторых случаях готова выплачивать возмещение независимо от того, оставлял ли мотоциклист свое транспортное средство на охраняемой стоянке в момент кражи или просто припарковал его возле дома. В таком случае сумма полиса будет высокой.
- Отсутствие либо наличие франшизы. В случаях, когда человек не желает принимать на себя минимальный финансовый риск, он не будет бережно относиться к собственному имуществу. Это увеличит страховые риски.
- Дополнительные пакеты услуг по типу бесплатного вызова эвакуатора либо предоставления клиенту юридической помощи в судебном споре с человеком, который виновен в аварии.
- Сроки действия договора. Краткосрочные полисы стоят гораздо дороже, чем стоимость сделки за такой же период, заключенной на год.
Почему невозможно купить КАСКО для мотоцикла
Если промониторить рынок страховых услуг, то страховку на мотоцикл можно найти в перечне услуг не всех СК. Даже онлайн калькуляторов на официальных сайтах нет, чтобы клиент мог сориентироваться по цене. И это объясняется множеством причин, о которых было сказано ранее.
Если же полис КАСКО есть в прайсе, то ему свойственны такие особенности:
- ставка достигает 15-20% от цены мотоцикла;
- всегда присутствует высокая франшиза (безусловная). Ее размер достигает 40 тыс. руб.;
- есть ограниченность в стоимостном режиме мотоциклов. Многие СК работают только с дорогими мотоциклами, не страхуя дешевые модели;
- есть ограничения по отношению к водительскому стажу и возрасту владельца ТС;
- выдвигаются определенные требования к техническим свойствам мотоцикла, в т.ч. и противоугонным системам.
Вывод: даже если Вы найдете КАСКО для мотоцикла, то нет гарантий, что страховка будет применима именно к вашей модели.
Как сделать расчет онлайн
У каждого страховщика на его сайте есть свой калькулятор для предварительного подсчета цены полиса КАСКО на мотоцикл.
Калькуляторы-онлайн могут между собой отличаться, но практически все огни имеют одинаковые требования для заполнения полей.
Например, Ренессанс Банк имеет свою страховую компанию под названием – Ренессанс Страхование. На стоимость страховки влияют определенные параметры, которым должен соответствовать не только мотоцикл, но и его владелец.
К таким критериям относятся:
- стаж водителя – его опыт вождения на двухколесном транспорте, может определяться по водительским правам;
- возраст лица, управляющего мотоциклом или его владельца – не слишком ли он молод или стар для управления двухколесным «железным конем»;
- первичная покупка полиса или просто его продление;
- очень важны также целевые моменты эксплуатации мотоцикла – обычное вождение по городским дорогам либо же участие в спортивных соревнованиях;
- оснащен ли мототранспорт сигнальными или охранными системами – если нет, тогда в страховке могут даже отказать;
- высока ли степень безаварийности водителя, который уже не первый год ездит на мотоцикле – коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ);
- применение иных параметров – например, региональных коэффициентов, сезонных или по мощности двигателя;
- имелись ли вообще страховые случаи в истории использования мотоцикла и другие моменты.
Особенности оформления
Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.
Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:
- заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
- паспорт или документ, удостоверяющий личность;
- ПТС;
- регистрационные бумаги на мотоцикл;
- водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
- бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
- если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.
Дополнительно страховая компания осмотрит мотоцикл и составит акт осмотра, он тоже прикладывается к пакету необходимых бумаг. После ознакомления с условиями договора и его подписания, клиент получает полис. Правда, практика предоставления отказа со стороны СК тоже не редкость.
И наиболее частые причины отказа следующие:
- возраст мотоцикла больше установленного лимита. Например, во всех представленных вариантах СК максимальный возраст может составлять только 10 лет. Мотоцикл уже в 11 лет страховаться не будет;
- у данного владельца очень часто угоняли мотоциклы;
- у водителя мотоцикла не очень хорошая история вождения, велик риск наступления страхового случая.
Полис каско можно оформлять на все возможные риски – полное страхование или лишь на некоторые из них – частичное. Перед приобретением полиса, владельцу мотоцикла важно подробно рассмотреть все виды страхования и подобрать подходящий вариант.
При составлении договора чаще всего предлагается защита от следующих рисков:
- от ущерба, связанного с механическим повреждением транспорта;
- хищения и угона;
- урона, возникшего в результате ДТП или преступных действий иных лиц;
- ущерба, нанесённого животными или в результате природных катаклизмов:
- непредвиденных форс-мажорных ситуаций любого типа.